流行病保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（人寿保险和非人寿保险）按应用（体育、企业、个人和其他）区域洞察和预测到 2035 年

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疫情保险市场概况 

2026年全球流行病保险市场价值为37.7亿美元，到2035年最终达到84.3亿美元，2026年至2035年复合年增长率为10.8%。

流行病保险是一种特殊的保险，旨在为企业、团体或个人在病毒或大流行病发生时提供财务安全。这种保险通常涵盖因传染病大规模爆发而造成的中断所造成的损失。 

全世界流行病和大流行病的发生频率明显上升，这导致对可以减轻经济风险的保险产品的需求增加。此外，保险公司正在开发更多最先进的定制产品，以应对与流行病相关的特定风险。 

主要发现

COVID-19 的影响

疫情期间疫情保险需求增加，市场面临需求上升

全球 COVID-19 大流行是前所未有的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的家用多功能食品加工机市场的需求都高于预期。复合年增长率的突然下降是由于市场的增长以及疫情结束后需求恢复到疫情前的水平。

公司发现有必要在竞争中保持警惕，以便能够在未来的流行病中避免像 COVID-19 期间那样的经济损失。

最新趋势

将疫情条款融入传统政策，让市场更加高效

流行病保险市场与某些特定市场一样充满活力。保险公司越来越多地将与大流行相关的保险纳入传统的商业组织中断和活动取消建议中。这些条款旨在提供更全面的保险，满足遭受流行病或大流行病影响的机构的特殊愿望。

• 根据 Data Insights Market 的数据，由预定义流行病学指标触发的参数化流行病保险保单占 2023 年推出的新保单的 35% 以上，可实现近乎即时的赔付，并将结算时间缩短高达 70%
• 全国保险专员协会 (NAIC) 要求 2023 年对超过 50 家州级持牌保险公司进行针对疫情的压力测试，其中近 92% 的保险公司完成了针对疫情场景的基于风险的资本审查

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疫情保险市场细分 

按类型

根据类型，市场可分为人寿保险和非人寿保险。

• 人寿保险:保险公司开发了独特的生存保险产品，旨在应对与流行病相关的高风险。这些产品可以在发生瘟疫时提供更快的承保策略或额外的支持。

• 非人寿保险:非人寿保险涵盖因流行病造成的商业企业中断的保险。流行病保险的这一方面对于因强制关闭、供应链中断或客户需求减少而面临收入损失的机构至关重要。

按申请

根据应用，市场可分为体育市场、企业市场、个人市场和其他市场。

• 体育:流行病保险可以弥补因流行病而取消或推迟体育活动、锦标赛和其他体育教育套餐相关的金钱损失。学校、学院和体育公司可以在这些情况下保护他们的投资。

• 企业:企业可以使用疫情保险来弥补因疫情造成的营业中断损失。这对于制造、零售和酒店等行业尤其重要，这些行业的运营可能会因公共卫生措施而停止或受到重大影响。

• 个人:在私人层面，流行病保险可以支付与流行性疾病的治疗、住院和康复相关的临床费用。这包括试用、药品和专门护理的费用。

驱动因素

流行病和大流行的频率增加增加了市场需求

包括 COVID-19、埃博拉和寨卡在内的流行病和流行病的频率和严重程度的上升凸显了企业和个人的脆弱性。这导致对主要应对与此类相关的经济风险的保险产品的需求不断增长健康危机。天气变化、城市化和全球旅行增加等因素导致了传染病的传播，同样也影响了流行病报道的需求。像 COVID-19 大流行这样的事件已经证明，流行病将对公共卫生、经济和日常生活产生深远的影响。人们认识到流行病会大规模扰乱生活和企业，导致对流行病保险的需求不断增长，以此作为针对意外健康危机提供货币保护的一种方法。流行病和大流行病发生频率的增加通过提高对相关危险的认识来推动流行病保险市场的发展，从而导致对专业保险产品、公司和政府危险管理项目以及保险行业内创新的更多需求。随着世界面临持续且可能更常见的健身危机，这种趋势可能会持续下去，从而使流行病报道成为全球威胁控制策略的重要问题。

• 2023 年，美国国家医疗支出达到 4.87 万亿美元（约占 GDP 的 17.6%），这表明医疗保健风险的增加和对流行病风险承保的需求不断增长
• 包括中国在内的多个国家在COVID-19期间超出私人政策限额的治疗费用补贴，覆盖了武汉96%以上的受影响群体，这表明公共部门对流行病保险的大力支持

保险产品创新影响市场需求

保险公司越来越多地提供专门的流行病保险产品，以满足不同行业和人群的特定需求。这些创新包括参数保险（根据预定义的触发条件提供更快的赔付）以及结合了多种承保类型的捆绑产品。定制保险规则的趋势正在日益增长，以解决企业和个人在致命疾病期间面临的独特风险。这包括针对业务中断、活动取消和交付链中断的保险。重要的创新之一是参数保险的出现，它根据预定义的触发因素（包括确诊病例的范围或世界卫生组织（WHO）宣布的病毒情况）提供短期赔付。这使得企业和个人能够立即获得经济支持，使流行病报道更具吸引力和触手可及。传统的企业中断保险通常不包括流行病。然而，先进的产品现在涵盖了与流行病相关的保险，确保企业能够收回因疫情期间被迫关闭或运营减少而损失的收入。保险产品的创新通过创建量身定制、灵活且响应迅速的解决方案来推动流行病保险市场的发展，以满足面临频繁健康危机的团体和个人不断变化的需求。这些改进使得疫情保险变得更容易获得、更便宜、更适用，随着疫情风险意识的不断增强，推动了市场的增长。这样，这一因素就结束了流行病保险市场的增长。 

制约因素

高额保费导致市场下滑 

由于风险较高，流行病保险的价格可能会很高。此类法规的收费通常高于更传统的保险产品，使得小企业和财力有限的个人更难以获得这些法规。对于许多机构和个人来说，特别是在发展中国家，流行病保险的成本可能高得令人望而却步，限制了市场的潜在客户群。

• 中部地区保费覆盖武汉等疫情风险地区的比例仅为4%，主要高风险地区保额仍显着不足
• 尽管采用率不断提高，但由于保险公司犹豫不决和物流复杂性，参数保单仅占 2023 年推出的流行病保险的 35%

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疫情保险市场区域见解

北美地区凭借先进的保险基础设施主导市场

市场主要分为欧洲、拉丁美洲、亚太地区、中东和非洲。

北美拥有最大的流行病保险市场份额。北美，尤其是美国和加拿大，拥有发达、成熟的保险市场，基础设施优越，经济高度发达。这使得流行病保险等专业产品的开发和实施成为可能。该地区因其在金融和保险产品方面的创新而闻名。北美的保险公司拥有资源和知识来增加最先进的流行病保险解决方案，以应对复杂的危险。 COVID-19 大流行大大提高了人们对北美流行病风险的认识。该地区的企业和个人更加意识到流行病的经济影响，这主要是对流行病保险的呼声越来越高。北美组织在风险控制方面积极主动，并定期寻求全面的保险解决方案，以防止包括流行病在内的产能中断。这一呼声带动了疫情保险市场的增长。北美拥有健全的监管框架，有助于专业保险产品的开发和实施。政府和监管机构可能会额外激励或强制推行流行病保险，进一步推动市场增长。在 COVID-19 大流行等健康危机期间，北美各国政府增加了许多援助措施和投资计划，其中可能包括流行病覆盖范围，以帮助扩大市场覆盖范围。北美的机构和个人拥有更好的财务能力，使他们能够找到资金来支付与流行病保险相关的特别过高的保费。这种金融功能支持此类产品的大量采用。北美保险市场的竞争性质鼓励开发各种先进的保险产品，其中包括流行病保险，以满足不同客户的需求。北美保险公司利用先进的生成和事实分析来开发、收费和操作流行病保险产品。这种技术优势可以实现更高的威胁评估和更正确的定价，从而有助于占据市场主导地位。该地区强大的虚拟基础设施支持通过在线平台和数字渠道分发和控制保险产品以及流行病保险。

主要行业参与者

主要参与者专注于产品开发和协作以扩展市场

主要参与者与保险企业和代理人一起布局专门的流行病保险产品，以应对与流行病和流行病相关的各种风险。这包括不断增长的法规，涵盖企业中断、医疗保健成本、活动取消和供应链中断。保险公司不断创新，开发新产品和功能，以满足客户不断变化的需求。这包括创建参数保险，完全基于独特的触发因素提供快速支付，以及为独特行业定制设计的保险替代方案。保险公司可以与政府团体、非收入组织和其他利益相关者合作，扩大并实施流行病保险解决方案。这些伙伴关系可以帮助扩大保险范围、改善危险控制并增强公共卫生抵御能力。保险企业经常与行业机构和不同保险公司结成联盟，以获取与流行病风险控制和承保相关的百分比统计数据、来源和质量实践。流行病保险市场中的主要参与者在许多活动中进行互动，其中包括产品开发、威胁评估、分销、索赔控制、合作伙伴关系、监管合规性、市场研究和客户教育。他们的努力旨在发展和转变强大的流行病覆盖解决方案，以满足机构和个人的愿望，控制风险，并有助于提高普通公众的健康弹性。

• Beazley PLC:根据全球市场情报，2023年，Beazley PLC在流行病保险产品细分市场中占据前五名的市场地位，其流行病参数产品承保覆盖超过15个市场
• StarStone Insurance:市场追踪显示，StarStone 在 2022-23 年推出了有针对性的流行病参数保单，到 2023 年中期确保了 10 多家财富 500 强上市客户的投保

流行病保险公司排行榜

• DARAG(Germany)
• Convex Insurance(U.K.)
• Allianz(Germany)
• Zurich(Switzerland)
• Allstate(U.S.)

工业发展

2022 年 8 月:周五，Aditya Birla Capital Ltd 及其子公司 Aditya Birla Health Insurance Co. Ltd 董事会在阿布扎比投资局 (ADIA) 的帮助下接受了 66.5 亿卢比的投资。这个价格范围可能会被用来推动健康保险公司的繁荣。

报告范围

该报告汇集了对影响市场的定性和定量因素的广泛研究 该报告汇集了对影响市场的定性和定量因素的广泛研究。它给出了流行病保险市场的整体宏观和微观视图。这项研究概述了一份对流行病保险市场进行广泛研究的报告，描述了影响预测期的公司。详细的研究还通过检查细分、机会、产业发展、趋势、增长、规模、份额、限制等因素来提供全面的分析。

此外，报告还阐述了后COVID-19大流行对国际市场限制的影响以及对行业将如何复苏和策略的深刻理解。最后，还详细研究了竞争格局，以澄清竞争格局。