Tamanho do mercado de cartões de folha de pagamento, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (cartão da folha de pagamento, cartões personalizados, cartões de edição instantânea, cartões portáteis e outros), por aplicação (indústria de TI e telecomunicações, banco e finanças, industriais, indústria de serviços e indústria de serviços e Outros) e insights regionais e previsão para 2033

Visão geral do mercado de cartões de folha de pagamento

O tamanho do mercado global de cartões de folha de pagamento, avaliado em US $ xx bilhões em 2025, deve subir para US $ xx bilhões em 2033 em um CAGR de xx% durante o período de previsão.

Esses cartões, que também são chamados de cartões salariais, são simplesmente cartões pré -pagos que um empregador pode usar para transferir salários para um funcionário. Nesse sistema, se os trabalhadores não receberem um cheque regular ou os salários não forem depositados diretamente em sua conta corrente, o dinheiro será carregado em um cartão de folha de pagamento. Esses cartões funcionam como cartões de débito, pois os funcionários podem comprar itens, usá -los para retirar dinheiro de qualquer caixa eletrônico e até usá -los para efetuar compras on -line ou offline. Os benefícios do empregador e dos funcionários incluem o fato de que os cartões são mais baratos para processar do que outros tipos de folhas de pagamento para os empregadores e os fundos dos funcionários estão disponíveis mais rapidamente. Mas eles também têm suas desvantagens - acesso sem fundos, custos mais altos e menos direitos ao consumidor do que formas mais convencionais de serviços bancários oferecidos por redes de filiais padrão.

Covid-19 Impact

" A indústria de cartões de folha de pagamento teve um efeito positivo devido a políticas de abrigo em lugar " < /p>

A pandemia global de Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda superior ao esperado em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

O mercado desses cartões recebeu um impulso pela pandemia Covid-19. As políticas de abrigo e distanciamento social deram uma nova destaque aos métodos de pagamento sem contato, que só serviram para aumentar o apelo desses cartões para empregadores e funcionários. As organizações destinadas a evitar contato próximo e pré-empregar soluções de folha de pagamento e funcionários desejavam alternativas a pagamentos em dinheiro e acesso mais rápido. Esse impulso a exigir reforçou o uso desses cartões, especialmente entre as empresas na categoria de PME e as indústrias que agiam principalmente em áreas que consome dinheiro.

Trendência mais recente

" alfabetização financeira para impulsionar o crescimento do mercado "

Este mercado está experimentando várias tendências no momento. Primeiro de tudo, o desejo de melhorar as condições e experiências dos funcionários; É por isso que adições como, por exemplo, ferramentas de orçamento ou opções de poupança e até alfabetização financeira são incorporadas a esses cartões. Segundo, o mercado mundial de soluções financeiras que são direcionadas principalmente a smartphones-aplicativos de fácil uso para controle de cartões, verificação do saldo e histórico de transações. Em terceiro lugar, a aplicação de soluções modernas, como tecnologias de blockchain e inteligência artificial, está lentamente se enraizando para melhorar a segurança dos serviços, racionalizar o funcionamento do sistema e individualizar. Por fim, a ênfase crescente na importância da inclusão financeira continua a alimentar iniciativas que visam aumentar a cobertura desses cartões para que ganhadores de baixo salário, trabalhadores de "show" e outros participantes do chamado "setor informal".

Segmentação de mercado de cartões de folha de pagamento

por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em cartão de folha de pagamento de marca, cartões personalizados, cartões de edição instantânea, cartões portáteis e outros

• Cartões de folha de pagamento de marca: são dinheiro de plástico desenvolvido a partir de grandes instituições financeiras com a marca dos padrões do cartão (por exemplo, Visa MasterCard). Existem normalmente maiores possibilidades de aceitação, um número maior de pontos de caixa eletrônico acessíveis e, ocasionalmente, limites de crédito mais altos.

• Cartões personalizados: esses cartões geralmente são específicos para as necessidades ou preferências do empregador ou, em casos maiores, grupos de funcionários. Eles podem incluir o logotipo da empresa, o nome e a foto do funcionário ou até ter restrições especializadas de gastos.

• Cartões de edição instantânea: esses cartões são fornecidos em breve ao pessoal recém -empregado; Eles fornecem ao funcionário o dinheiro em um ritmo mais rápido que o habitual. Isso pode ser particularmente útil, no entanto, para funcionários recém -recrutados ou onde o funcionário exige fundos proporcionais que precisam ser canalizados imediatamente.

• Cartões portáteis: esses cartões são fabricados para serem facilmente transportados e utilizados. Eles podem incluir mini-tamanhos, materiais de produção legislativos ou pagamento de um toque por ações de compra rápidas e eficientes.

por aplicação

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado na indústria de TI e telecomunicações, banco e finanças, industriais, indústria de serviços e outros

• ITEM E INDÚSTRIA DE TELECOM: Esses cartões são preferidos porque possuem uma força de trabalho descentralizada, bem como a gerência prefere produtos digitais. Acessibilidade para os trabalhadores a quem a empresa atende e alguns dos aspectos oferecidos pela empresa incluem carteiras móveis e pagamento instantâneo.

• Banco e finanças: adoção relativamente menor devido ao acesso existente aos serviços bancários tradicionais. Mas pode ser usado para outros bônus, recompensas e desembolso de funcionários para qualquer projeto em particular.

• Industriais: alto potencial de crescimento, particularmente em setores com uma força de trabalho de colarinho azul significativa. Pode aumentar os esforços na alfabetização financeira e agir como um meio seguro e eficiente para transações em dinheiro.

• Indústria de serviços: adoção generalizada em vários setores, como hospitalidade, varejo e saúde. A conveniência é outra área para também receber muita atenção em relação ao fácil acesso constante aos exames on -line para seus salários por funcionários por hora, como os trabalhadores do turno.

Dinâmica do mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.

fatores de determinação

" demanda crescente por pagamentos digitais para expandir o mercado "

Um fator no crescimento do mercado de cartões de folha de pagamento é a crescente demanda por pagamentos digitais. À medida que mais indústrias recorrem a formas de pagamento digitais, o mercado desses cartões está sendo impulsionado na mesma nota. As pessoas estão se voltando para menos contato com dinheiro, usando seus celulares para pagar por bens e serviços e bancos on -line, para que os cartões do PC sejam tão eficientes quanto as técnicas de verificação de pagamento mais populares. Essa mudança para pagamentos digitais é ainda mais impulsionada pelo fato de que as sociedades em todo o mundo estão se tornando cada vez mais sem dinheiro, e dispositivos eletrônicos como smartphones e conectividade da Internet estão se tornando mais amplos e mais facilmente acessados.

" Rise da economia do show para avançar no mercado "

Esses cartões também são promovidos pelo crescente uso da chamada economia de shows, que implica contratados mais independentes, freelancers e trabalhadores sob demanda. Os trabalhadores da economia do show nem sempre usam contas bancárias convencionais ou preferem não usá -las. Esses cartões são úteis para melhorar o recebimento fácil de dinheiro e o gerenciamento eficaz de seus negócios pelos funcionários. Com a tendência crescente associada à economia do show, o consumo de soluções de cartões de folha de pagamento deve aumentar.

fator de restrição

" altas taxas e pouca proteção do consumidor para representar possíveis impedimentos nesse mercado "

O principal fator de restrição que colocou freios sérios no desenvolvimento da participação de mercado dos cartões da folha de pagamento é a questão de altas taxas e pouca proteção do consumidor. É importante ressaltar que esses cartões têm vários recursos e desvantagens, incluindo a conveniência e a possibilidade de ganhar dinheiro mais rapidamente, mas também podem ter taxas de ativação, taxas mensais de manutenção, taxas de retirada de caixas eletrônicos e taxas de cheque especial. Essas taxas podem fazer uma grande diferença para o salário para levar para casa do funcionário, principalmente para aqueles que ganham salários baixos. Além disso, os escudos legais em torno desses cartões são mais fracos do que os das contas corrente, para que os funcionários possam ser facilmente fraudados, têm cobranças não autorizadas feitas em seus cartões e assim por diante. Tais questões podem ajudar a criar hesitações entre empregadores e funcionários quanto ao uso desses cartões, ajudando a limitar o desenvolvimento do mercado.

Oportunidade

" Inclusão financeira para criar oportunidades nesse mercado "

Este mercado apresenta um fator de oportunidade significativo em relação à expansão desse mercado devido à capacidade de promover a inclusão financeira. Em várias áreas, as pessoas têm pouco ou nenhum serviço financeiro formal, incluindo commodities familiares, como correção de contas e cartões de débito. Esses cartões podem ser usados ​​para ajudar a preencher essa lacuna, oferecendo um meio eficaz de gerenciamento financeiro e salários para aqueles que têm um histórico de crédito pobre ou mesmo nenhum de crédito. Esses cartões permitem que as comunidades não bancárias e insuficientes se envolvam melhor com a economia, comprem bens e serviços necessários e, portanto, tenham um futuro financeiro melhor. Por sua vez, isso cria uma boa chance de expansão do mercado e bem social.

desafio

" Rise na competição para representar um desafio potencial para o mercado "

De longe, uma das maiores ameaças que afeta o crescimento desse mercado é o aumento da concorrência de outros tipos de pagamento digital. Alguns estudos observaram que, com o surgimento de novas ferramentas, como carteiras móveis, pagamento ponto a ponto e sistemas de pagamento em tempo real, os funcionários têm outros meios de receber e gerenciar seus salários. Essas soluções são as mesmas que esses cartões oferecem recursos como acesso a fundos e são projetados para experiências móveis com outros serviços financeiros. Essa concorrência inerente pode forçar os provedores de cartões de folha de pagamento a melhorar sua estratégia e fornecer mais serviços de valor agregado a preços e termos melhores para competir pela participação de mercado no setor.

Mercado de cartões de folha de pagamento Insights regionais

América do Norte

A América do Norte é um mercado altamente desenvolvido para usar esses cartões; Possui um sistema de pagamentos digitais bastante bem desenvolvido. Uma variedade de tendências, como a necessidade de acesso precoce ao dinheiro, a crescente popularidade da definição moderna de freelancer e a preocupação com a exclusividade financeira, tornou esses cartões cada vez mais populares na região. A região tem uma forte concorrência, um excelente portfólio de produtos e mais ênfase na melhoria das alavancas de envolvimento dos funcionários, incluindo ferramentas de orçamento, recursos de poupança e outros recursos de alfabetização financeira. A inovação de cartões de folha de pagamento ocorre no mercado de cartões da folha de pagamento dos Estados Unidos, onde novas tecnologias e recursos dos cartões a serem usados ​​nos mercados globais são decididos e experimentados primeiro.

Europa

Assim, existe uma heterogeneidade do ambiente regulatório para participantes do mercado e taxas de pagamento digital no mercado europeu. Atualmente, embora alguns países já tenham observado a expansão do uso desses cartões, outros países permanecem tradicionalmente orientados. Os motoristas incluem o aumento das tecnologias digitais de nova geração, a mudança de preferências do cliente para métodos de pagamento flexíveis e ênfase aumentada na inclusão financeira na Europa. As principais partes interessadas do mercado europeu compreendem principalmente várias instituições financeiras, empresas e organizações de fintech e agências financiadas pelo estado. Há uma mudança gradual em direção à integração aberta e aos pagamentos transfronteiriços, com instituições trabalhando para aprimorar pagamentos comuns e integrados.

Ásia

Sua região da Ásia-Pacífico já está emergindo como um mercado de rápido crescimento para esses cartões, com tendências, como maior uso de smartphones e internet, populações de classe média e aumento da necessidade de serviços financeiros fáceis e acessíveis. Os ambientes de mercado dessa região também são diversos em termos do nível atual de uso de pagamentos digitais e requisitos regulatórios em cada país. As principais partes interessadas do mercado asiático incluem bancos, empresas de tecnologia financeira e empresas de soluções de dinheiro móvel. A região de hoje está vendo uma tendência crescente de se tornar móvel e uma ênfase maior na vinculação de produtos de cartões de folha de pagamento com o aplicativo Banking Mobile e outros formulários.

Principais players da indústria

" Principais players da indústria moldando o mercado por meio de inovações "

Os principais atores industriais de hoje desempenham um papel crítico dentro do crescimento do cartão da folha de pagamento por meio de segmentos específicos, incluindo produtos inovadores, ampla distribuição e marcas estabelecidas. Esses players, que incluem as instituições de financiamento, as empresas de fintech e as empresas de processamento de folha de pagamento, fazem com que o mercado cresça através de pesquisas e desenvolvimento contínuos de plataformas fáceis de usar e através de entradas de mercado por meio de parcerias e aquisições. Essas ações competitivas, que incluem prestação de serviços de valor agregado, compatibilidade com outros produtos financeiros e domínio do mercado, definem a arena geral do cartão da folha de pagamento e afetam as decisões dos clientes.

Lista das principais empresas de cartões de folha de pagamento

• Comdata (EUA)
• ICBC (China)
• Chartered Standard (Inglaterra)
• CardPay (Índia)
• CCB (China)

Principais desenvolvimentos da indústria

junho de 2022: Imagen absorvido em junho de 2022 para diversificar suas ofertas e melhorar seus serviços aos imigrantes. Esta aquisição demonstra uma tendência fundamental no mercado de cartões de folha de pagamento: OFS indica que as empresas estão diversificando seus portfólios para fornecer uma gama de serviços no campo da intermediação financeira com preferência pelos grupos menores de servidos.

Relatório Cobertura

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece informações sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina vários fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e possíveis aplicações que podem afetar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de virada histórica, fornecendo uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando possíveis áreas de crescimento.

O mercado de cartões de folha de pagamento está pronto para um boom contínuo pressionado pelo aumento do reconhecimento da saúde, pela crescente popularidade de dietas à base de plantas e inovação nos serviços de produtos. Apesar dos desafios, que incluem disponibilidade confinada de tecidos não cozidos e melhores custos, a demanda por alternativas sem glúten e densas em nutrientes apóia a expansão do mercado. Os principais participantes do setor estão avançando por meio de atualizações tecnológicas e crescimento estratégico do mercado, aumentando o fornecimento e a atração deste dispositivo. À medida que as escolhas dos clientes mudam para opções de refeições mais saudáveis ​​e numerosas, espera -se que esse mercado prospere, com inovação persistente e uma reputação mais ampla alimentando suas perspectivas de destino.