Tamanho do mercado de microfinanças, participação, crescimento e análise da indústria, por saldo individual de empréstimo (abaixo de 3000 USD, 3000-10000 USD, 10000-25000 USD e acima de 25000 USD), por uso final (uso pessoal, pequena empresa, micro empresa), e insight regional e previsão para 2032

Visão geral do mercado de microfinanças

O tamanho do mercado global de microfinanças se expandiu rapidamente em 2023 e deve crescer substancialmente até 2032, exibindo um prodigioso CAGR durante o período de previsão.

A indústria de microfinanças facilita as atividades econômicas, fornecendo serviços financeiros, a saber, pequenos empréstimos, economias e seguros, à população no fundo da pirâmide, com ênfase em regiões de baixa renda, onde o acesso a bancos formais é limitado. O objetivo principal das instituições de microfinanças é alcançar indivíduos e pequenas empresas e incentivá -los a contribuir assim para o desenvolvimento econômico e aliviar a pobreza. Isso é ainda mais aprimorado, pois esse setor fornece fundos para outros indivíduos não garantidos, sem registros de garantias ou crédito. Com a crescente demanda global por serviços financeiros que são fáceis de acessar, especialmente nas áreas em desenvolvimento, o setor de microfinanças está em um padrão de crescimento constante.

Impacto covid-19

"A indústria de microfinanças teve um efeito negativo devido ao impacto nos mutuáriosDurante a pandemia covid-19"

A pandemia global da Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda inferior do que antecipada em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

O setor de microfinanças foi muito afetado pela pandemia Covid-19, com um declínio acentuado entrando em vigor, pois os mutuários acharam difícil pagar os empréstimos devido à perda de empregos e sua renda geral. Os bloqueios e outras formas de quedas econômicas afetaram negativamente as IMFs, resultando em um aumento nos inadimplentes de empréstimos e uma diminuição nos empréstimos. As IMFs também experimentaram um aperto de liquidez, que limitou sua capacidade de prestar serviços financeiros às seções desfavorecidas da sociedade. Ele destacou a questão da capacidade de lidar e se recuperar de choques que provavelmente virão no futuro.

Última tendência

"Transformação digital e acessibilidade impulsionam o crescimento do mercado, aumentando a inclusão"

O mercado de microfinanças é caracterizado por fenômenos como a transformação digital, a melhoria da alfabetização financeira, bem como o financiamento com um foco ambiental, social e de governança. Uma das tendências mais significativas é o uso de canais digitais, o que permite que as IMFs atendam aos clientes ainda mais remotos com a ajuda de dispositivos móveis e conectados à Internet. Minimiza as despesas operacionais ao melhorar da acessibilidade, permitindo que os clientes realizem transações de qualquer lugar. O avanço da tecnologia nas operações de microfinanças está apoiando a inclusão financeira em uma época em que os serviços podem ser fornecidos remotamente usando a tecnologia, com ênfase particular nas áreas rurais.

Segmentação de mercado de microfinanças

Pelo saldo de empréstimo individual

Com base no saldo de empréstimo individual, o mercado global pode ser categorizado em menos de 3000 USD, 3000-10000 USD, 10000-25000 USD e acima de 25000 USD

• Abaixo de 3000 USD: Esta categoria é direcionada principalmente para aqueles que são ganhadores de baixa renda e pequenas empresas, pois a maioria delas não tem acesso fácil ao crédito. Os empréstimos que se enquadram nesse intervalo são principalmente para serviços públicos cotidianos, empresas baixas e até reformas domésticas. O alto crescimento da demanda dos pobres economicamente ativos o torna um grande microfinância.

• 3000-10000 USD: Esta categoria é destinada a uma pequena microempresa e se concentra em indivíduos com planos de expansão. Os empréstimos aproximadamente nesse intervalo geralmente são avançados para cobrir as compras de ações, a atualização de instalações e ainda mais atividades comerciais. Auxilia a conquistar o território entre pequenos empréstimos e instalações de empréstimos mais generosas, o que promove o desenvolvimento dos negócios.

• 10000-25000 USD: Esta categoria de empréstimos seria aplicável a empresas ou indivíduos mais maduros que precisam de grandes fundos. Essa proporção geralmente é destinada para a compra de capital ou investimentos em um negócio. Auxilia muito no processo de transformar microempresas em uma entidade mais sólida e duradoura.

• Acima de 25000 USD: isso fornece empréstimos direcionados a empresas que têm uma grande necessidade de capital e, portanto, fluxos de caixa confiáveis. Esse segmento é voltado para empresas que crescem de um status de micro para pequenas ou médias empresas (PMEs). Tudo isso é muito importante, se não vital, para o desenvolvimento de atividades comerciais e o crescimento da economia nos países em desenvolvimento.

Por uso final

Com base no uso final, o mercado global pode ser categorizado em uso pessoal, pequenas empresas, microempresas

• Uso pessoal: o microcroloração fornece empréstimos rápidos para indivíduos sem garantias para fins como assistência médica, educação, atualização de moradia e emergências, entre outros fins. Tais empréstimos ajudam indivíduos em situações urgentes que exigem apoio monetário imediato sem recorrer a instituições de empréstimos que cobram enormes taxas de juros. Eles ajudam a aumentar os padrões de vida e a capacidade financeira na sociedade marginalizada.

• Pequena Empresa: Este segmento serve pequenas empresas que exigem capital para sustentar ou expandir operações, como compra de equipamentos ou funcionários de contratação. Os empréstimos nesta categoria permitem que pequenas empresas cresçam, aumentem a receita e apoiem o emprego local. Ele promove a atividade econômica, capacitando empreendedores com acesso limitado ao financiamento bancário tradicional.

• Micro Enterprise: Empréstimos de microfinanças para microempresas incluem até as menores empresas, como carrinhos de mão, tricôs e até indivíduos que fazem pakoras em casa. Esses empréstimos ajudam esses microentreadores a financiar atividades diárias, reabastecer ou pequenas compras de equipamentos, aumentando assim sua produção de trabalho. Isso incentiva a inclusão e o empoderamento econômicos, oferecendo oportunidades para as pessoas usarem toda a sua capacidade produtiva, o que lhes permite gerar sua própria renda, reduzindo assim a pobreza.

Dinâmica de mercado

"A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado."

Fator determinante

"As iniciativas de inclusão financeira global impulsionam o crescimento do mercado, expandindo o acesso"

Em todo o mundo, governos e organizações não-governamentais estão incentivando a inclusão financeira para garantir o acesso a serviços financeiros básicos àquelas populações que geralmente são excluídas dos serviços. A microfinancia é que permite que indivíduos de baixa renda e empresas de pequena escala tenham acesso a serviços de crédito, poupança e seguros. Esse aspecto da inclusão também alimenta o crescimento do mercado de microfinanças, pois há um aumento no desejo das pessoas para esses serviços bancários.

"A digitalização em microfinanças aumenta o crescimento do mercado, aumentando a acessibilidade e a eficiência"

O uso da tecnologia de informação e comunicação em microfinanças aumentou os processos envolvidos no fornecimento de microlobros, reduziu os custos de operação e até permitiu a prestação de serviços em áreas distantes. Com os bancos móveis e os pagamentos eletrônicos em vigor, os mutuários podem solicitar empréstimos e operar suas contas com muita facilidade. A digitalização provocou melhorias operacionais, reduziu os custos e fez com que a microfinancia estejam facilmente alcançando muito mais jogadores da indústria sem muito esforço.

Fator de restrição

"Risco de alto empréstimo limita o crescimento do mercado"

O mercado de microfinanças é caracterizado por uma alta tendência a inadimplência de empréstimos estendidos a clientes devido ao fato de que a maioria deles não possui fontes de renda estáveis ​​ou suficientes. Fatores sociais como recessão, calamidades naturais ou até catástrofes pessoais podem dificultar a capacidade de um mutuário de atender sua dívida. É esse risco padrão de empréstimo que limita a expansão das instituições de microfinanças, pois elas precisam de taxas de pagamento viáveis ​​e sustentáveis ​​para funcionar com eficiência.

OPORTUNIDADE

"O crescimento do mercado é impulsionado pela expansão de serviços em regiões carentes"

O mercado de microfinanças em áreas caracterizadas pela falta de serviços bancários, especialmente em locais rurais e remotos, tem um grande potencial de crescimento. As instituições de microfinanças podem alcançar esses locais e fornecer a mais pessoas os recursos econômicos que podem ajudar a melhorar suas condições de vida. Além disso, o uso de tecnologia móvel e finanças digitais possibilitou fornecer esses serviços a custos mais baixos com acesso a uma clientela mais ampla, aumentando assim o crescimento no setor.

DESAFIO

"Complexidades regulatórias impedem o crescimento do mercado, especialmente para IMFs menores"

O mercado de microfinanças é caracterizado pela presença de muitas regiões com implicações regulatórias e de conformidade que são complicadas e variam de região para região, afetando assim as operações e o crescimento. Regulamentos severos sobre a questão das taxas de juros, requisitos mínimos de capital e a questão do bem -estar dos mutuários, entre outros, são alguns dos fatores que restringem a latitude operacional das instituições de microfinanças. A capacidade de manter os preços baixos e ainda fornecer os serviços necessários diante dessas restrições é um desafio, especialmente para pequenas IMFs que não possuem os recursos necessários.

Mercado de microfinanças Insights regionais

● AMÉRICA DO NORTE

"Forte infraestrutura financeira e fintech impulsionam o crescimento do mercado da América do Norte"

A alta infraestrutura financeira, a guerra ao digital e a regulamentação favorável explicam principalmente a razão pela qual a América do Norte tem a maior parte do mercado de microfinanças. O mercado de microfinanças dos Estados Unidos aumenta essa resiliência, com inúmeras instituições de microfinanças que prestam serviços de microcrédito e educação financeira à população não bancária. Além disso, a tecnologia financeira das empresas nos Estados Unidos torna os serviços mais amigáveis ​​e eficientes. Além disso, a presença de redes de microfinanças bem estabelecidas e capitalizadas aprimora as perspectivas de crescimento para esta região.

● EUROPA

"O financiamento e as leis da Europa impulsionam significativamente o crescimento do mercado"

A Europa detém uma participação de mercado de microfinanças significativa por meio de um grande número de instituições e organizações sem fins lucrativos com inclusivo financeiramente. As regiões européias apoiam projetos de microfinanças por meio de um financiamento e programas que incentivam o desenvolvimento de negócios, principalmente entre os grupos desfavorecidos. Numerosos países da Europa ajustaram as leis para criar um ambiente de capacidade para o crescimento do setor de microfinanças. Além disso, inclui o impacto, através de muitos investidores interessados ​​e envolvidos em investimentos em microfinanças para promover o desenvolvimento.

● ÁSIA

"O crescimento do mercado da Ásia prospera em expansão e demanda digital"

A Ásia é a pedra angular das microfinanças, uma vez que uma grande parte da população depende dela para o sustento. Nações como Índia, Bangladesh e Filipinas, por exemplo, foram capazes de desenvolver redes de instituições de microfinanciamento que ajudam e conectem empreendedores. Além disso, a demanda por serviços de microfinanças atingiu rurais e interiores em grande parte devido aos serviços digitais de rápido crescimento na Ásia. A região ainda está na vanguarda, com novas estratégias na prestação de serviços de microfinanças que visam melhorar o desempenho e melhorar os padrões de vida.

Principais participantes do setor

"Pioneiros como o crescimento do mercado do Grameen Bank Drive através da inovação"

Os pioneiros no setor como Grameen Bank, SKS Microfinance e Accion devem desempenhar um papel muito decisivo no mercado de microfinanças, estando na vanguarda das inovações, alcançando os não -bancários e fornecendo excelentes serviços. Eles também utilizaram seus recursos no desenvolvimento de tecnologia financeira e na prestação de serviços financeiros de maneira eficaz e eficiente. Sua defesa de financiamento inclusivo e investimento de impacto facilita o estabelecimento e o crescimento de operações comerciais de microfinanças que, por sua vez, promovem o desenvolvimento nas áreas menos com serviço financeiro do mundo.

Lista das principais empresas de microfinanças

USDADIASJDOASDANSDJASNDAJSD_209

Desenvolvimento principal da indústria

Outubro de 2023: A Bharat Financial Inclusion Limited (anteriormente SKS Microfinance) expandiu sua plataforma de desembolso de empréstimos digitais para incluir a tecnologia blockchain para maior transparência e segurança nas transações de microfinanças. Essa nova plataforma permite o processamento de empréstimos mais rápido, mais seguro e eficiente para comunidades rurais carentes na Índia. A integração do blockchain tem como objetivo melhorar a confiança, reduzir a fraude e garantir que os empréstimos atinjam os beneficiários pretendidos sem demora. Esse desenvolvimento responde à crescente demanda por soluções inovadoras e orientadas pela tecnologia no setor de microfinanças para aumentar a inclusão financeira e alcançar mais indivíduos em áreas remotas.

Cobertura do relatório

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece informações sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina vários fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e possíveis aplicações que podem afetar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de virada histórica, fornecendo uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando possíveis áreas de crescimento.

Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado usando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise completa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças de oferta e demanda dominantes que afetam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo ações de concorrentes significativos do mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias -chave adaptadas para o quadro de tempo antecipado. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado, profissionalmente e compreensivelmente.