포용적 금융 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(예금을 위한 포용적 금융, 대출을 위한 포용적 금융, 투자를 위한 포용적 금융, 보험을 위한 포용적 금융, 지불 및 정산을 위한 포용적 금융, 자산 관리를 위한 포용적 금융), 애플리케이션별(농업 보험, 기업 금융, 개인 금융, 정부 거버넌스 등), 2026년부터 2035년까지 지역 통찰력 및 예측

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포용적 금융 시장 개요

글로벌 포용적 금융 시장 가치는 2026년 16억 6천만 달러에서 2035년까지 약 44억 8천만 달러로 증가할 것으로 예상되며, 2026년에서 2035년 사이에 연평균 성장률(CAGR) 13%로 성장할 것으로 예상됩니다.

포용적 금융시장은 기존 은행 시스템에 접근할 수 없는 저소득층, 소규모 기업가 등 사회의 소외 계층에게 다양한 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 포용적 금융은 소액대출, 대체 은행, 소액금융 산업의 문화적 유형을 포함한 수준 높은 상품을 제공하는 것을 지지합니다. 우리 사회의 소외된 집단에 자금을 지원하고 경제 문제에 대한 목소리를 높이는 것을 목표로 합니다. 서비스를 받지 못하는 금융 기관과 금융 기관을 연결함으로써 새로운 시장은 경제 성장의 기회를 창출하고 빈곤을 완화하며 시민의 복지를 향상시킵니다. 대부분의 금융 포용 정박에는 계급 상태에 관계없이 모든 사람이 공식 은행 시스템에 적절하게 진입할 수 있도록 보장하기 위해 읽고 쓰는 능력, 접근성 및 경제성을 배양하는 프로그램이 포함됩니다.

코로나19 영향

폐쇄로 인한 전염병으로 인해 시장 성장이 제한됨

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

일반적인 추세는 코로나19 팬데믹이 포용적 금융시장, 특히 개발도상국에 매우 나쁜 영향을 미쳤다는 것을 보여줍니다. 낮은 계층의 경우 봉쇄와 통화 둔화로 인해 엄청난 금융 비용이 지출되고 구매 능력이 저하됩니다. 경제적 포용에 있어 기능적으로 중요한 소액 금융 기관은 모기지 회수 및 유동성 위기와 같은 어려운 상황을 경험했으며 이로 인해 지속 가능성이 위태로워졌습니다. 그러나 투자자의 낮은 신뢰와 기회 회피로 인해 포용적 금융 계획에 대한 자금 조달이 차단될 수도 있습니다. 팬데믹은 사회의 가난하고 소외된 공동체가 경제 충격을 받을 위험이 가장 크다는 것을 사람들에게 보여주었습니다. 그들은 금전적 포용에 있어 회복력과 유연성이 필요함을 보여주었습니다. 따라서 통화 위기가 완화되고 금융 서비스가 공평해집니다.

최신 트렌드

포용적 금융에 엣지 컴퓨팅 통합을 활용하여 시장 성장 촉진

오늘날 포용적 금융의 최신 추세는 소외 계층의 금융 서비스 접근성을 향상시키려는 목적과 세대 간의 융합입니다. 모바일 뱅킹, 디지털 지갑, 블록체인 플랫폼과 관련된 금융 혁신은 쉽고 저렴한 서비스를 제공함으로써 금융 포용을 돕고 있습니다. 이 밖에도 소상공인을 위한 소액금융과 소외계층을 위한 금융교육 프로그램이 확대되면서 다양한 계층을 위한 맞춤형 상품에 초점이 맞춰질 가능성이 크다. 지속 가능한 금융 프로젝트도 점점 더 대중화되고 있으며, 자금 흐름은 재정적 결과를 손상시키지 않으면서 사회 및 생태학적 문제를 모두 해결하는 데 도움이 되는 활동으로 향하고 있습니다. 이 프로세스는 세대 중심 기업을 포함하여 볼륨 기반 및 집중 서비스에 의해 주도됩니다.

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포용적 금융시장 세분화

유형별

시장은 유형에 따라 예금포용금융, 대출포용금융, 투자포용금융, 보험포용금융, 지급결제포용금융, 자산관리 포용금융으로 분류할 수 있다.

• 예금을 위한 포용적 금융: 예금을 위한 포용적 금융은 개인과 소규모 기관으로 구성된 소외 계층에게 예금 서비스를 제공하는 데 초점을 맞춘 더 넓은 포용적 금융 시장의 한 단계입니다. 이러한 서비스의 목표는 재정적 절감을 위한 안전하고 편리한 방법을 제공하고 소외된 집단의 경제적 역량 강화와 안정성을 촉진함으로써 경제적 포용성을 판매하는 것입니다.

• 대출을 위한 포괄적 금융: 대출을 위한 포괄적 금융은 기존 은행 서비스에서 전통적으로 제외되었던 사람과 조직을 대상으로 하는 포괄적 금융 시장의 중추적인 부분입니다. 맞춤형 모기지 상품과 현재 신용 점수 메커니즘을 통해 이 단계에서는 대출 방법을 제시하고 소외 계층이 기업가적 노력과 사회경제적 발전을 추구할 수 있도록 지원함으로써 금융 포용을 촉진합니다.

• 투자를 위한 포용적 금융: 투자를 위한 포용적 금융은 포용적 금융 시장의 중요한 구성 요소로, 전통적인 통화 기관의 도움을 받아 전통적으로 소외된 사람과 기업이 자금 조달 가능성을 쉽게 얻을 수 있도록 해줍니다. 맞춤형 자금 상품을 공급함으로써 이 단계는 금전적 권한 부여, 부의 출현, 소외 계층 간의 장기간 재정 균형을 촉진하여 포괄적인 증가와 개선을 촉진합니다.

• 보험을 위한 포괄적 금융: 보험을 위한 포괄적 금융은 일반적으로 기존 보험 상품에서 제외되는 인간과 조직에 접근 가능한 보장 상품을 제공하는 포괄적 금융 시장의 대규모 단계입니다. 이 단계의 목표는 경제적 위험을 완화하고 소외된 인구의 회복력을 촉진하여 건강, 소지품, 생계 및 기타 소지품에 대한 필수 보험을 제공함으로써 더 많은 경제적 보호와 포용성을 촉진하는 것입니다.

• 지급 및 정산을 위한 포용적 금융: 지급 및 정산을 위한 포용적 금융은 포용적 금융 시장의 중요한 단계로, 소외 계층에게 이용 가능하고 효율적인 금리 및 계약 상품을 제공하는 데 중점을 둡니다. 이 부문은 안정적이고 이용 가능한 거래를 지원하여 사람과 기업이 공식 경제에 절대적으로 더 많이 참여할 수 있도록 하고 금전적 포용과 재정적 권한 부여를 촉진합니다.

• 자산 관리를 위한 포용적 금융: 자산 관리를 위한 포용적 금융은 포용적 금융 시장의 핵심 섹션으로, 전통적 자산 관리 채널에서 역사적으로 제외되었던 개인 및 그룹에게 맞춤형 자산 관리 서비스를 제공합니다. 이 세그먼트는 투자 조언, 자산 배분 기술 및 재무 계획 도구에 대한 접근을 민주화하여 소외된 지역 사회가 수년 동안 부를 구축하고 유지할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 합니다.

애플리케이션 별

응용 프로그램에 따라 시장은 농업 보험, 기업 금융, 개인 금융, 정부 거버넌스 및 기타로 분류될 수 있습니다.

• 농업 보험: 농업 보험은 포용적 금융 시장의 필수 소프트웨어 단계로, 농부와 농업 기업에 위험 관리 애플리케이션을 제공합니다. 이는 농작물 재해, 심각한 기후 현상 및 다양한 농업 위험으로부터 보호를 제공하여 농민이 농업 지역 내 회복력과 지속 가능성을 촉진하는 동시에 생계와 투자를 보호할 수 있도록 합니다.

• 기업 금융: 기업 금융은 중소기업(SME)과 소외된 기업에 금융 솔루션을 제공하는 포괄적 금융 시장의 중요한 응용 분야입니다. 이는 확장, 운전 자본 요구 및 투자 프로젝트를 위한 자본을 제공하여 신흥 시장과 소외된 지역 사회의 비즈니스 성장, 일자리 창출 및 경제 발전을 촉진합니다.

• 개인 금융: 개인 금융은 포용적 금융 시장의 중요한 응용 분야로, 소외 계층의 사람들에게 편리한 금융 서비스와 제품을 제공하는 데 특화되어 있습니다. 이 섹션에서는 저소득층의 희망에 맞게 맞춤화된 저축, 대출, 보험 및 투자 가능성을 제공하고, 비공개 수준에서 금전적 이해력, 균형 및 권한 부여를 촉진합니다.

• 정부 거버넌스: 정부 거버넌스는 포용적 금융 시장의 필수 응용 분야로, 투명하고 책임감 있고 효율적인 거버넌스 관행을 지원하는 경제적 서비스의 가용성을 강조합니다. 이 단계에서는 공공 재정 통제, 예산 책정 및 조달 기술을 촉진하여 정확한 거버넌스 원칙을 장려하고 사회 화폐 발전을 위한 공공 자산에 대한 공평한 접근을 가능하게 합니다.

추진 요인

규제 지원 및 정책 이니셔티브시장 성장을 촉진하기 위해

포용금융 시장 성장 촉진의 주요 요인 중 하나는 특히 전 세계 규제 기관과 정부의 강화된 지원입니다. 기관들은 취약 계층이 중요한 경제 활동과 금융 서비스에 참여할 수 있도록 보장하여 경제적 포용성을 강화하는 규정과 체계를 마련하고 있습니다. 활동은 일반적으로 소액 금융 설립, 가상 가격 구조 및 경제 이해 수업을 포함한 일련의 옵션으로 구성됩니다. 규제 지원의 중요한 역할 중 하나는 포용적 금융이 소외된 집단의 성장과 발전, 권한 부여를 촉진할 수 있는 환경을 제공하는 것입니다. 따라서 이러한 그룹은 금전적으로 권한을 부여할 수 있습니다.

시장 성장을 주도하는 기술 발전과 디지털 혁신

기술을 정점으로 하는 자본주의의 변화와 그에 따른 디지털화의 대두는 포용금융산업 전반에 혁명을 가져왔습니다. 기술의 출현으로 많은 혁신적인 제품과 서비스가 디지털화되어 소외 계층의 커뮤니케이션 요구 사항을 충족하고 있습니다. 셀룰러 뱅킹, 디지털 지갑 및 P2P 대출 시설. 이러한 디지털 솔루션은 거리, 여러 수준의 높은 펜 요금, 물리적 존재의 벽 등과 같은 전통적인 금융 접근 경계를 침범합니다. 기술을 통해 이러한 고객을 발전시키면서 금융 서비스 제공업체는 이제 더 많은 시장을 제공하는 금융 상품에 대한 수요 증가와 함께 지금까지 도달할 수 없었던 인구 집단에 도달하게 됩니다.

억제 요인

경제적 불평등은 시장 성장에 잠재적인 장애가 됩니다

경제적 불평등은 포용적 금융 시장에서 상당한 규모의 제한 문제로 두드러집니다. 소외 계층에 대한 금전적 제공을 확대하려는 노력에도 불구하고 소득, 부의 분배 및 자산 진입의 격차가 지속됩니다. 제한된 금융 이해력과 불평등한 교육 및 기술 입학 기회가 이 문제를 더욱 악화시킵니다. 또한 멀리 떨어져 있거나 소외된 지역의 규제 경계와 부적절한 인프라는 포괄적인 경제 서비스의 침투를 방해합니다. 이러한 체계적 불평등을 해결하고 포용적 규제를 시행하는 것은 포용적 금융 시장의 잠재력을 최대한 활용하고 지속 가능한 통화 발전을 촉진하는 데 중요합니다.

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포용적 금융시장 지역 통찰력

광대한 인구로 인해 아시아 태평양 지역이 시장을 지배할 것

시장은 주로 유럽, 라틴 아메리카, 아시아 태평양, 북미, 중동 및 아프리카로 구분됩니다.

아시아 태평양은 포용적 금융 시장 점유율에서 지배적인 역할을 할 수 있는 지역이 될 수 있습니다. 방대한 인구, 다양한 경제, 발전하는 중심지의 우아함을 갖춘 이 위치는 경제적 포용 과제를 확장할 수 있는 큰 기회를 제공합니다. 인도, 중국, 인도네시아와 같은 국가에서는 핀테크 솔루션, 셀 뱅킹, 디지털 수수료 시스템이 크게 발전하여 이전에 소외되었던 인구가 금융 서비스에 접근할 수 있게 되었습니다. 또한, 통화 포용성을 촉진하기 위한 지원 규제 프레임워크와 정부 이니셔티브는 포용적 금융 발전의 선두주자로서 아시아 태평양 지역의 입지를 더욱 강화하고 전 세계 경제 상황에서 주변 지역의 궤적을 형성합니다.

주요 산업 플레이어

변화를 주도하는 핵심 플레이어포용적 금융혁신과 글로벌 전략을 통한 풍경

은행, 소액 금융 기관, 핀테크 기업, 정부 기관과 함께 포용적 금융 시장의 핵심 주체는 소외된 인구에게 경제적 진입권을 확대하는 데 중요한 역할을 합니다. 혁신적인 상품, 생성 및 파트너십을 통해 금융 포용을 촉진하고 사람과 기관이 공식적인 화폐 도구에 참여할 수 있도록 지원합니다.

최고의 포괄적 금융 회사 목록

• Triodos Bank (Netherlands)
• European Investment Fund (EIF) (Luxembourg)
• Norfund (Norway)

산업 발전

2022년 5월: 나이지리아의 소규모 자작농에게 금융, 농산물 시장 및 디지털 프로필에 대한 액세스를 제공하여 안정적인 신용을 얻을 수 있도록 서비스를 확대한 핀테크 기관인 Crop2Cash입니다. 이 조직의 임무는 60초 만에 금융 기관 계좌를 만들 수 있는 USSD 플랫폼을 통해 소규모 자작농이 쉽게 공식 자금 조달을 이용할 수 있도록 하는 것입니다. 또한, Crop2Cash는 농부들이 최고의 농장 투입물에 접근하고 기후 스마트 자문 서비스를 얻을 수 있는 농업 시장을 계층화했습니다. 농부들이 플랫폼에서 거래할 때 생성한 디지털 프로필을 통해 금융 기관은 신용도를 평가하고 기록에 기반해 대출을 선택할 수 있습니다.

보고서 범위

이 보고서는 독자가 다양한 각도에서 글로벌 포용적 금융 시장에 대한 포괄적인 이해를 얻을 수 있도록 돕는 것을 목표로 하는 과거 분석 및 예측 계산을 기반으로 하며 독자의 전략 및 의사 결정에 충분한 지원을 제공합니다. 또한 이 연구는 SWOT에 대한 포괄적인 분석으로 구성되어 있으며 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 향후 몇 년 동안 응용 프로그램이 궤적에 영향을 미칠 수 있는 동적 범주와 잠재적인 혁신 영역을 발견하여 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사합니다. 이 분석은 최근 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 경쟁사에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장 가능한 영역을 식별합니다. 이 연구 보고서는 시장에 대한 전략적, 재정적 관점의 영향을 평가하는 철저한 분석을 제공하기 위해 양적 및 질적 방법을 모두 사용하여 시장 세분화를 조사합니다. 또한 보고서의 지역 평가에서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 요인을 고려합니다. 주요 시장 경쟁업체의 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 꼼꼼하게 자세히 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상되는 기간에 맞춰진 독특한 연구 기술, 방법론 및 핵심 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로 이는 전문적이고 이해하기 쉽게 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적인 통찰력을 제공합니다.