人身傷害保険市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（人身傷害保険金請求、道路交通事故、労働災害）、用途別（個人および企業）、地域別洞察と2035年までの予測

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人身傷害保険市場の概要

世界の人身傷害保険市場は、2025年の4,779億米ドルから2026年には約5,075億3,000万米ドルに増加し、2035年までに8,283億6,000万米ドルに達すると予想されており、2025年から2035年までに6.2%のCAGRで成長します。

 個人傷害保険市場は、突然の不幸による事故、障害、さらには死亡から保護する経済援助の一種です。これにより、人々や企業には予期せぬ経済的負担に対処する余地が残されます。交通事故や仕事中の事故、不測の事態による事故など幅広い事故を補償し、治療費や逸失利益、リハビリ関連費用などを補償します。このように、リスク管理、金融安全、生計の保護において果たされる役割に対する意識が高まるにつれて、市場は驚異的な成長を遂げています。さらに、可処分所得の増加、保険契約へのアクセスの容易さ、保険部門の枠組みにおける技術の進歩によって市場は後押しされています。デジタル ソリューションとパーソナライズされた補償オプションの組み込みにより、顧客体験に対する業界の革新が継続的に推進されています。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、デジタル化を通じて個人傷害保険市場の成長が促進された

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

 健康リスクと利益の原因に対する意識の高まりと総合保険への需要により、新型コロナウイルス感染症のパンデミックが人身傷害保険市場に与えたプラスの影響が浮上しました。高額な医療費と経済的不安定に加えて医療緊急事態への恐怖があったため、顧客は人身傷害保険の利用を増やすようになりました。購入者に提供される迅速なアクセスと利便性には、多くの保険契約、デジタル化された請求手続き、いくつかの保険会社が導入したストレスの少ない引受業務が含まれます。このようにして、迅速かつ手間のかからない保険を求める需要が自動的に高まり、業界のデジタル化が急速に進みました。保険会社がパンデミック期間中の変化する消費者ニーズに適応した結果、市場に大きなブームが生じたのです。

最新のトレンド

デジタル化、AI、組み込み型保険が個人傷害保険市場の成長を促進

 個人傷害保険市場の活動を牽引する主要なトレンドは、保険契約の発行プロセスおよび保険金請求管理におけるデジタル プラットフォームの使用により、顧客への効率性とアクセスしやすさを向上させることです。 AI と最新のインシュアテック ソリューションのビッグ データおよびブロックチェーン テクノロジーを活用することで、保険引受プロセスのコンピューター化や不正行為の検出を通じて顧客エクスペリエンスに革命をもたらしました。人々のリアルタイムの行動、ライフスタイルの選択、リスクに応じて保険料が増減する利用形態の保険は、主にテクノロジーに精通した消費者によって開発されています。ギグワーカー、フリーランサー、自営業者が利用できる、新しくカスタマイズされた保険も、彼らの経済的保護のニーズに応える重要なトレンドの 1 つになりつつあります。組み込み型保険がトレンドを形成しており、これに加えて、デジタル取引や金融サービスにおける組み込み型保険の可用性を通じて、業界のイノベーションが継続的に増加しています。

• 世界保健機関 (WHO) によると、交通事故による傷害は世界中で年間約 119 万人が死亡しており、さらに 5,000 万人が非致命傷を負っています。これにより、事故死亡率が欧州の3倍高いアジアやアフリカの新興市場を中心に、個人傷害保険への加入が急増している。

• インド保険規制開発庁（IRDAI）のデータによると、個人傷害保険の発行件数は2023年度に14.6％増加し、給与所得者や自営業者の間で単独傷害補償に対する意識が高まっていることを示しています。

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人身傷害保険市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は人身傷害保険金請求、道路交通事故、労働災害に分類できます

• 人身傷害の請求: これらの人身傷害の請求は、人身傷害や後遺障害など、ほぼすべての種類の事故をカバーします。この保険は保険契約者の経済的保護をカバーします。医療費、リハビリ費用、収入の損失などが測定され、個人が負担なく費用を回収できるように経済的回復援助が提供されます。世界中で家庭内外での傷害などの事故が増加しているため、人身傷害保険の需要が増加しています。保険金請求の迅速な解決、より広範な保険金請求、再生などの追加給付金を備えた保険が、ほとんどの保険会社によって導入されています。インシュアテックの進歩により保険金請求処理の迅速化が進み、顧客満足度の向上と企業間の競争の激化につながっています。

• 道路交通事故: 道路交通保険および傷害保険は、車両関連のあらゆる事故に遭った人々に経済的保護を提供し、その他すべての医療費、修理費、逸失賃金の補償をカバーします。都市化の進行と世界の道路交通量の増加により、ほとんどの場合、人口密集地域からそのような種類の需要が集まります。今後の市場拡大に向けては、ドライバーの事故保険に関する法律や交通安全の向上などの取り組みが必要となる。デジタル保険金請求決済、A.I. による事故分析、キャッシュレス入院により、保険契約者のエクスペリエンスが向上し、保険金請求承認手続きが改善されます。保険会社は、個人の運転行動に応じてプランをカスタマイズして補償範囲を変更する、テレマティクスおよび使用量ベースの保険プランも含めています。

• 労働災害:労働災害保険は、仕事場で発生した怪我を補償するものです。このようにして、転倒事故に関して従業員と雇用主の両方をカバーする、より多くの経済的保障給付が得られます。高い職業上のリスクに深く関与しているほとんどのセクターには、次のようなものがあります。工事、鉱業、製造業では、通常、労働者が危険な作業環境にさらされています。雇用主による傷害保険の規制順守は、従業員の安全への懸念の高まりとともに、この分野に大きく貢献しています。在宅勤務やハイブリッドワークスペースの台頭により、自宅で発生した傷害や仕事中に生じた人間工学に基づいた傷害に対する基本補償の再定義が促されています。企業は従業員の包括的な安全を確保するために、労働災害ポリシーにメンタルヘルスに関する規定を盛り込んでいます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場はパーソナルとエンタープライズに分類できます

• 個人: ポリシーは、個人の事故から個人を保護することを保証します。事故や傷害が発生しないように経済的ネットを確保したい人向けに非常に個別化されています。安心とともに財政均衡の保証を提供します。公的保険の増加、利用可能な格安プラン、および医薬品の価格の高騰などすべてが、人身傷害と呼ばれるこの形式の保険の必要性を示しています。したがって、保険会社は、柔軟な保険料プラン、個別の補償オプション、日次病院現金手当などの追加機能を提供しています。個人の安全、ライフスタイルからくるリスク、突然の事故に対する人々の意識の高まりが、このセグメントの主な推進要因となっています。デジタル プラットフォームとモバイル アプリにより、個人がいつでもどこからでも保険契約を比較、購入、管理することがはるかに簡単になります。

• 企業: 企業は従業員向けの人身傷害保険に移行し、職場で負傷した場合に従業員の経済的安全を確保し、労働法を法的に遵守できるようにしました。大企業の特約であろうと中小企業であろうと、どちらも団体傷害保険プランに支出しており、従業員はより大きな福利厚生を得ることができるという利点があります。これにより、企業の社会的責任の前提となる厳格な労働法、職場の安全に対する意識の高まりに対処できるでしょう。しかし、所得保護、障害補償、リハビリテーション支援などのさらに改善された政策給付金も、これらの雇用主と従業員の企業政策を惹きつけるであろう。現在、保険会社はフリーランサーや契約社員向けの独自の団体保険ソリューションの開発にも規模を拡大して取り組んでいます。現在、彼らはギグエコノミーワーカーへと進化しています。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

金融セキュリティに対する意識の高まり

個人が事故に対する重要な補償を重視する中、経済的幸福の保護とリスク予防の必要性についての警戒が高まっており、これが個人傷害保険市場の成長の原動力となっている。現在、個人は突然の医療費や事故による収入の損失や減損に対する安全性を求めており、保険の導入率が高まっています。この主題に対する認識と消費者側の態度の変化は、保険会社、ファイナンシャルアドバイザー、または政府が実施する教育キャンペーンによって促進されてきました。入院費やリハビリ費、長期障害に対する補償からも高い需要が生まれました。したがって、保険会社は、さまざまな所得グループに合わせたカスタムメイドのアクセス ソリューションによって多様な地形をカバーすることに重点を置いており、その推進要因として世界中で市場が着実に成長し続けています。

• 米国労働統計局（BLS）によると、2023年には約280万件の職場での傷害や疾病が報告され、そのうち31％近くが数日間の欠勤を余儀なくされている。このようなデータは、従業員の安定を守るために企業による団体個人傷害保険の導入が増加していることを裏付けています。

• 欧州委員会の交通安全監視団は、2021年と比較して、2023年にはEU加盟国全体で致命的ではない重篤な事故傷害が9%増加したと報告した。この増加により、保険会社は標準的な生命保険と健康保険の範囲内で事故後障害特約や入院特約を拡大する必要がある。

ゴールドデジタルソリューション分野の成長

保険業界はデジタル技術の適用により変革を遂げています。これにより、ポリシーがより簡単、安価、よりユーザーフレンドリーになります。たとえば、オンライン プラットフォーム、モバイル アプリ、チャットボットにより、保険契約の購入や保険金請求の手続き、顧客サポートがはるかに簡単になります。関係する書類の量と処理に必要な時間が削減されました。 AI ベースの分析により、保険会社のパーソナライズされたリスク評価、引受業務の自動化、およびユーザー データと取引履歴に関連するポリシーの提案が容易になります。ここが、デジタル処理請求が従来の請求処理方法と異なる点です。これにより、所要時間が最小限に抑えられ、不正事件の検出能力が向上し、顧客満足度が向上します。これらすべてが、保険会社に対する保険顧客からの信頼の向上につながります。このサービスはオンラインで簡単に利用できます。ブロックチェーン技術の統合と連携して、顧客に優れた透明性とセキュリティを提供します。消費者の市場へのアクセスは大幅に増加しました。

抑制要因

高い保険料と低い認知度が農村部の保険市場の成長を妨げている

 現時点での唯一の制約は保険料率の高さであり、低所得地域では手頃な価格が大きな懸念事項となっている。地方に住む多くの人は、人身傷害保険とその給付金についての知識がありません。したがって、政策の採用率は低いままです。手頃な価格というまさにその要因が、事故に備えて保険をかけたい貧しい経済層への保険の普及を妨げている。保険のデジタルプラットフォームへのアクセスの制限、金融リテラシーのギャップ、保険会社に対する不信に近い懐疑心が、これらの分野の市場の成長を制限しています。保険会社は、マイクロインシュアランス ソリューション、政府支援プログラム、関係者を対象とした知識キャンペーンを通じて、これらの課題に取り組んでいます。

• 国際保険監督者協会（IAIS）によると、発展途上国の消費者の40％以上は金融リテラシーの欠如とデジタル保険プラットフォームへの信頼の欠如により未保険のままであり、地方や半都市地域での人身傷害保険の普及が抑制されている。

• 全米保険委員協会（NAIC、米国）によると、人身傷害保険の請求拒否率は2023年に平均6.2%で、主な原因は不完全な書類と保険契約の誤解であり、低所得層の新規保険契約者の意欲をそぐこととなった。

個人傷害保険市場の成長は、都市化、所得、意識、デジタルアクセス、政府の奨励金によって促進されています

機会

新興経済国における急速な都市化と金融意識の高まりにより、人身傷害保険市場の成長には大きなチャンスが到来しています。傷害保険契約に対する需要の主な増加は、中産階級人口の急速な繁栄、可処分所得の増加、およびファイナンシャル・プランニングの概念に対する意識の高まりによって生じています。政府による保険の普及促進は、政策奨励金、金融リテラシープログラム、税制上の優遇措置を通じて行われており、これにより人々が個人傷害保険に加入するようさらに奨励されています。デジタル決済方法とモバイルベースの保険サービスの人気の高まりにより、消費者は非常に簡単に保険契約にアクセスし、比較し、購入できるようになりました。企業のさらなる成長は、保険会社のエコシステムを強化し、フィンテックと協力し、発展途上の地域で地元の商品を提供することで推進できます。

• 英国の金融行動監視機構（FCA）によると、デジタル保険の普及率は2020年の61％から2023年には72％に上昇した。保険契約のオンライン配信への移行により、モバイルベースのプラットフォームとフィンテックの統合を通じた即時個人傷害保険の引受の機会が開かれた。

• ASEAN保険評議会（AIC）によると、都市化と低所得世帯を対象としたマイクロ保険の取り組みにより、東南アジアの人身傷害保険料は2023年に11％上昇し、保険会社が未開拓の人口層に拡大する機会が生まれている。

 

AI を活用した不正行為検出により、リスクと利便性のバランスをとることで市場の成長を確実にします

チャレンジ

個人傷害保険市場の保険会社は、不正請求による大きな脅威に直面しており、その結果、損失が発生し、運営コストが高騰します。大げさな傷害、虚偽の請求、演出された事故など、個人的な利益を目的とした保険の悪用があれば、保険会社はそのような行為を厳しく取り締まり、保険金請求の承認プロセスを厳格化します。厳格な検証手順と広範な調査も支払いの遅延につながり、実際の請求がすぐに解決されることを保証するため、顧客エクスペリエンスは悪化します。不正行為に対抗し、請求の透明性を高めるために、不正行為の検出、予測分析、文書化のためのブロックチェーンなどのための AI ツールの導入が行われています。正確なリスク評価を達成し、不正行為の防止と顧客の利便性のバランスを保つことは、市場の安定と成長にとって依然として課題です。

• OECD 保険統計 2023 によると、多くの発展途上市場では人身事故の平均請求解決時間が 45 日を超えており、不満が生じ、保険契約の更新が減少しています。保険会社にとって、保険金請求処理の効率を改善することは依然として大きな課題です。

• 国連欧州経済委員会 (UNECE) によると、特にヨーロッパのシェンゲン圏では、人身事故の保険金請求の 25% 近くに国境を越えた合併症が含まれており、海外旅行者向けの統一された保険の枠組みがまだ開発されていません。

 

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人身傷害保険市場の地域的洞察

• 北米

北米の個人傷害保険市場の成長は、補償範囲、テクノロジー、アクセシビリティによって推進されています

個人傷害保険は、高額な保険補償範囲、消費者の知名度、高度な規制枠組みの浸透により、北米で大幅に高騰しています。これらすべての要因が、この地域の保険文化の発展、確立された市場プレーヤーの存在、そして市場を推進する高い可処分所得水準に貢献しています。米国の人身傷害保険市場は、主に次のような要因により、保険契約の導入において大きなリードを保っています。健康管理-誘発された要求、雇用主主導の災害保険、職場の安全への取り組み。北米の保険環境におけるこうした改善には、デジタル変革、AI を活用した分析、引受業務、不正行為検出、保険金請求処理におけるブロックチェーン テクノロジーの導入が欠かせません。北米の市場での地位を直接強化する継続的な効力は、保険契約に関するアクセシビリティの向上と、カスタマイズ可能な補償オプションの拡大を中心に展開されます。

• ヨーロッパ

ヨーロッパの強力な規制とインシュアテックが傷害保険セクターの成長を促進

ヨーロッパは、人身傷害保険市場シェアに大きな貢献を果たした地域を完成させます。しかし、厳格な保険規制と社会福祉政策により、地域全体で有利な政策が実現しています。ドイツ、フランス、イギリスなどの国には、災害発生時に従業員や個人が事故を強制的にカバーできる保険文化があります。職場の安全とセキュリティ、雇用主ベースの保険スキミング、政府支援の取り組みにより、市場の安定と健全な成長が確保されています。このような機関を通じて、人々は、AI ベースのリスク評価とデジタル政策管理のコンテキストを考慮して、アクセシビリティ、手頃な価格、およびユーザー エクスペリエンスにおいて欧州標準が提供する最先端のインシュアテック イノベーションを受け取ることができます。より個別化された事故保険に対する突然の需要により、保険会社間で商品の革新と多様化を図る競争が生じています。

• アジア

アジアの人身傷害保険市場の成長はテクノロジーと意識によって加速

アジアは、一人当たりの所得の増加とそれに伴う経済発展により、個人傷害保険の分野で最も急速に成長している地域の一つとなりつつあります。中国、インド、日本では、金融安全の重要性と保険に関する政府の義務要件の重要性に対する認識が高まっているため、保険の導入率が高まることが予想されます。さらに、金融リテラシーと保険意識に関する政府の取り組みによって大衆へのアクセスが向上し、市場のさらなる成長を促進します。デジタル保険プラットフォームはアジアで急速に普及しており、モバイル アプリケーション ベースの保険は顧客エンゲージメントと保険の流通に革命をもたらしています。インターネットとスマートフォンの普及により、国民は保険契約の調査、比較、購入をより簡単に、より少ない手間で行うことができるようになりました。これらすべては、この地域の保険会社が顧客エクスペリエンスを向上させ、市場でのフットプリントを構築するためにテクノロジーソリューションに多額の資金を注ぎ込んでいることを意味します。

主要な業界関係者

イノベーション、AI、デジタル化が人身傷害保険市場の成長を促進

 業界の主要企業によるこれらの革新的で戦略的なパートナーシップ、改善、デジタル化は、個人傷害保険に対する需要の高まりに応えることを目的としています。大手保険スキームは、保険契約の承認を改善し、手続きを迅速化し、詐欺リスクを低減するために AI 引受業務に投資していると同時に、ギグワーカー、フリーランサー、企業の従業員など、さまざまな消費者の需要を満たすためにパーソナライズされた保険形式を提供しています。ブロックチェーンと自動化によるシームレスなデジタル請求処理は、透明性を高め、決済時間を短縮するという点でさらにプラスとなります。現在、多くの保険会社は、地元企業の買収、ネットワークの開発、特定の人々にサービスを提供する地域限定の保険商品の提供を通じて、広範囲な地理的範囲を持っています。柔軟なプレミアム モデル、アドオン特典、遠隔医療、ウェルネス オファーの発売により、市場の競争力がさらに高まり、長年にわたる維持が保証されます。

• アリアンツ SE: 欧州保険・職業年金庁 (EIOPA) によると、アリアンツは 2023 年にヨーロッパとアジア全体で 1,800 万件以上の人身事故および旅行関連保険を扱いました。保険会社の強化されたデジタル請求システムにより、平均請求処理時間が 3.5 日未満に短縮され、新たな業界ベンチマークが設定されました。

• Aegon N.V.: オランダ中央銀行 (DNB) によると、Aegon は 2023 年に約 240 万件の個人傷害保険および障害保険契約を発行し、自営業の専門家やフリーランサー向けに調整された健康保険と事故のセットプランに重点を置いています。

トップの人身傷害保険会社のリスト

• Allianz (GERMANY)
• Aegon (NETHERLANDS)
• Munich Re Group (GERMANY)
• Dai-ichi Mutual Life Insurance (JAPAN)
• Assicurazioni Generali (ITALY)

主要な産業の発展

2021 年 6 月:アリアンツ SE は、2021 年 6 月に人身傷害保険向けに AI ベースの請求処理システムを導入しました。これは、保険分野における情報技術の大きな発展です。人工知能の実装によるこの種の決定は、請求解決に関する迅速かつ正確な決定により、迅速な請求解決時間と顧客満足度の向上につながりました。このような成果は、サービスをデジタル化してポリシー管理をクリーンかつ明確に保つ上でも重要な部分となります。検証の自動化不正な請求の可能性を下げるため。これにより、Allianz SE はインシュアテック分野で最初に採用された企業の 1 つとなり、業務の最新化を計画している他の競合他社のベンチマークとなります。この AI の請求処理への統合により、リスク評価が向上し、不正行為検出メカニズムが強化され、全体的な業務効率も向上します。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査手法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場の動向に関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。