クレジットカード市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（日常消費、旅行、エンターテイメント、その他）、用途別（クレジットカードの使用量が限られている顧客、使用率の低いクレジットカードユーザー、取引業者、クレジットカードの使用量が多い顧客、リボルビング債務および永続的な債務を持つクレジットカードユーザー）、および2035年までの地域予測

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クレジット カード市場の概要

世界のクレジットカード市場規模は、2025年に1,124億6,000万米ドルで、2026年には1,156億5,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年までの推定CAGRは2.84%で、2035年までに1,529億3,000万米ドルにさらに成長すると予測されています。

クレジットカード市場は、安全で迅速な支払いシステムに対するニーズの高まりにより急速に拡大しています。この成長を促進する主な考慮事項には次のようなものがあります。オンラインショッピングセクター、モバイルウォレットの使用、EMVチップへの移行、および追加の非接触トランザクション。また、クレジット カード会社は、消費者のロイヤルティを獲得し維持するために、景品、割引、キャッシュバック、ロイヤルティ インセンティブを提供しています。特に金融包摂省が国民が信用を利用できるように努めている新興国では、極端な普及が顕著であることは依然として明らかです。フィンテック企業の出現や新たな決済手段の形成の可能性など、発行体間の競争が存在します。世界市場の動向は依然として、金利や信用状況などの法的および経済的要因の影響を受け続けています。サブスクリプション サービスや電子商取引サービスの成長も、現代の金融システムにおけるクレジット カードの役割を理解し、その基盤にしっかりと確立するのに役立ちます。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症パンデミック中のロックダウンと制限により、クレジットカード業界は悪影響を受けた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

クレジットカード市場は、主に以下のような新型コロナウイルス感染症の影響により、当期においてマイナスの影響を受けました。強制的なロックダウンや社会的距離の確保が行われるたびに、旅行、エンターテイメント、ホテル業界など、クレジットカード取引の減少につながったいくつかのセクターが直接影響を受けます。このため、消費者は支出をますます削減し、景気の変動により、消費者は娯楽支出にクレジット カードを使用できなくなりました。さらに、高い失業率と収入の変動により、より多くの消費者が支払いを一時停止または延期するようになり、延滞率が上昇しました。彼らはリスクが高く、信用基準が低下し、支払いの柔軟性が拡張されたため、収益源とのつながりに影響を及ぼしました。旅行や、一般にレクリエーションなどの追加サービスの需要が減少し、特典プログラムに関連するクレジット カードに影響が出ました。実際、オンライン購入は成長の兆しを見せましたが、経済活動の全体的な縮小が顕著で、パンデミック中にクレジットカード市場は減速しました。

最新のトレンド

エッジ コンピューティングの統合を活用して市場の成長を推進

クレジット カード市場の最新トレンドは、デジタルおよび非接触型決済テクノロジーの統合の増加を中心に展開しています。消費者は、取引の利便性と速度を追い求めて、セルラーウォレットや非接触型カードをますます採用するようになっています。さらに、クレジット カード発行会社は、顧客を維持しアピールするために、キャッシュバック、ツアー ポイント、独自の割引など、パーソナライズされた特典アプリケーションでサービスを強化しています。もう 1 つの主要な流行は、一般の観光客、電子取引の消費者、持続可能な購入者などの特定の消費者セグメントに対応した、共同ブランドおよび関心分野のクレジット トランプの台頭です。さらに、市場では「今買って後で支払う」（BNPL）商品の成長が目の当たりにしており、定期的にクレジット カード構造に統合され、購入者に柔軟な手数料オプションを提供しています。クレジット カード会社は、不正行為の検出と防止のために生体認証、AI、機械学習を活用し、安全機能の向上にも特化しています。仮想紙幣の準拠が進むにつれ、持続可能性と統計プライバシーが発行者と顧客の両方にとって重要な領域で認識されるようになりました。

• クレジットカードの流通枚数は1億1,120万枚、カード発行枚数（クレジット＋デビット）の合計は11億1,640万枚に達し、前期比10％増加した。
• クレジットカード取引高は 3 億 9,696 万枚から 4 億 5,865 万枚に達し、前月比 16% の成長を示しました。

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クレジットカード市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は無担保クレジットカード、安全クレジットカードに分類できます。

• 無担保クレジット カード: 無担保クレジット カードは、最も一般的に使用されているタイプのクレジット カードであり、承認に担保を必要としません。これらは申請者の信用力、収入レベル、財務履歴に基づいて発行されます。これらのカードには通常、特典プログラム、キャッシュバック特典、旅行特典などのさまざまな特典が付いており、良好または優れたクレジット スコアを維持している個人に人気があります。安全でないクレジット カードは、ユーザーに信用プロファイルを構築または維持しながら支出を管理するための便利で柔軟な方法を提供します。

• 安全なクレジット カード: 安全なクレジット カードは、信用履歴が限られているか乏しい個人向けに特別に設計されています。これらのカードは担保として現金デポジットを必要とし、通常、これによってカード所有者の信用限度額が決まります。安全なクレジット カードは、支払いがタイムリーに信用調査機関に報告されるため、信用を再構築するための優れたツールであり、ユーザーの信用スコアを長期的に向上させるのに役立ちます。無担保カードのような広範な特典プログラムはないかもしれませんが、安全なクレジット カードは、経済的信頼を確立または回復することを目指す人にとって重要な足がかりとして役立ちます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は住宅用、商業用に分類できます。

• 住宅: 住宅用途では、個人の財務管理や日常の出費にクレジット カードが広く使用されています。個人や家族が食料品、公共料金、オンライン ショッピング、旅行の予約などの購入を柔軟に処理できるようになります。クレジット カードには、キャッシュバック、ポイント、分割払いオプションなどの特典もあり、利便性と手頃な価格が向上します。さらに、緊急の財務ツールとしても機能し、家計が予期せぬ出費を簡単に管理できるようになります。

• 商用: クレジット カードの商用アプリケーションは、ビジネス取引の促進と業務効率化に重点を置いています。企業は、事務用品の購入、旅費や宿泊費の支払い、ソフトウェアのサブスクリプションや広告費などの経常経費の管理などの目的でクレジット カードを使用します。商用クレジット カードには、より高い与信限度額、詳細な経費追跡、企業ニーズに特化した報酬プログラムなど、企業向けに調整された機能が備わっていることがよくあります。これらのカードは財務プロセスを合理化し、現代のビジネス運営に不可欠なツールとなっています。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

消費者支出の増加と利便性の選好による市場の活性化

特に進化した市場における利用者の支出の発展傾向は、クレジットカード市場の成長に対する重要な推進圧力となっています。多くの分野で可処分所得の増加と金融情勢の向上に伴い、財務を操作し、買い物をし、報酬を獲得するためにクレジットカードを選択する人間が増えています。クレジット カードの快適さにより、クライアントはオンラインでもオフラインでもその場で支払いを行うことができ、スムーズな購入の楽しみを提供します。さらに、携帯電話アプリや仮想システムを介して音楽を再生したりコストを管理したりできるため、クレジット ギャンブルのトランプの魅力がさらに高まりました。キャッシュレス取引の方向への変化、特に新型コロナウイルス感染症の影響で、購入者は通常の買い物、高額商品、さらには定期購入にクレジット カードを使用することを選択しています。さらに、プロモーションオファー、キャッシュバック、ロイヤルティ特典の利用可能性が消費を奨励し、世界的にこの市場のブームを利用してクレジットギャンブルカードへの依存を促進します。

• デジタルおよび提携ブランドのクレジット カードの発行が増加しています。新たに追加されたクレジット カードの総数は 1,224 万枚から 1,671 万枚へと 36% 増加しました。
• オンラインと PoS を合わせたクレジット カードの月間取引額は 183 万件、PoS 取引は 670 億件、オンラインは 115 万件で、オンライン取引が 11% 増加したことがわかります。

市場を拡大するデジタル決済とセキュリティの技術進歩

デジタル決済とセキュリティの技術向上は、民間クレジット カード市場のブームにとって極めて重要です。非接触型決済、セルラーウォレットの統合、生体認証などのイノベーションにより、クレジット スコア カード取引の利便性と保護が著しく有利になりました。 Apple Pay、Google Wallet、Samsung Pay を組み合わせた構造を通じたモバイル決済の台頭により、民間のクレジットカードと定期的に関連付けられる可能性があり、消費者が金融商品と関わる方法に革命をもたらしました。強化された保護機能は次のとおりです。トークン化、暗号化、およびリアルタイムの不正検出により、個人情報の盗難や不正な取引に関する問題が軽減され、クレジット スコア トランプがさらに安定して誠実なものになりました。デジタル決済システムのこうした改善により、消費者の信頼が高まり、より幅広い利用が促進され、さまざまなガジェットやシステムで継続的な支払いが確実に楽しめるようになります。その結果、決済テクノロジーの継続的な進化によりクレジット スコア カードの需要が高まり、市場の成長に貢献しています。

抑制要因

市場の成長を妨げる可能性のある経済的不確実性

いくつかの抑制要素がクレジット カード市場の成長に影響を与えています。景気後退やインフレなどの経済的不確実性により、顧客の支出が減少し、経済に対する警戒が高まり、クレジット カードの利用が制限されることがよくあります。さらに、購入者の負債とデフォルト手数料のレベルが増大すると、国民や発行者それぞれが特に慎重になるため、クレジットカードの採用が妨げられる可能性があります。金利上限、より厳格な信用度基準、より適切なコンプライアンス要件など、排他的分野における厳しい規制は、発行者の柔軟性を制限し、市場の成長に影響を与える可能性があります。さらに、仮想ウォレット、ピアツーピア送金、「今買って後で支払う」（BNPL）代替手段などの代替支払い戦略の人気が高まっており、標準的なクレジットカードに対して大きな反対を引き起こしています。保護が進歩しているにもかかわらず、プライバシーへの懸念とサイバー詐欺の危険性の増大により、一部の購入者はクレジット カードの生成を本格的に利用することを思いとどまっています。最後に、一部のクレジット カードに関連する過剰な年間費用と利息が、価値を重視する顧客の妨げとなり、適切な規模の導入を制限する可能性があります。

• 新規カードの純発行枚数は55万1,315枚で、月間取引額は8.7％減少し、消費者の警戒感が表れている。
• 不正行為のリスクは依然として重大です。銀行は迷惑なカードの悪用の責任を負っており、特定の地域ではクレジット カードの発行に 5 ～ 7% の影響を及ぼしています。

今すぐ購入して後で支払う (BNPL) サービスの採用が増加し、製品が市場に投入される機会が生まれる

機会

クレジット カード市場は、成長のための重要な機会を数多く提供します。現在進行中のデジタル変革により、クレジット カード発行会社は携帯ウォレットや非接触型決済に対する需要の高まりを利用して、顧客にシームレスで安定した取引を提供する脅威を与えています。電子商取引が拡大し続けるにつれて、オンライン購入のキャッシュバックや電子取引コンパニオンによるロイヤリティ特典など、カスタマイズされたクレジット カードの提供を通じてオンライン顧客を引き付けるフルサイズの可能性があります。さらに、「今買って後で支払う」（BNPL）サービスの採用の増加により、クレジット スコア カード キャリアが柔軟な価格ソリューションを統合し、顧客の魅力を高める新たな道が開かれています。さらに、金融包摂が発展している新興市場は、特により多くの消費者がデジタルバンキングに参入するにつれて、クレジットカード発行会社にとって未開拓の巨大な顧客層となっています。さらに、旅行愛好家や環境に配慮した買い物客など、特定の層をターゲットにした提携ブランドのニッチなカードの需要が高まっており、市場に新たなニッチ市場を供給して成長を促しています。

• クレジット カードの普及率は人口の 5.5% (約 7,700 万人) にすぎず、大規模な未開発市場が浮き彫りになっています。
• 4 億 5,865 万単位の取引量は、デジタル決済がさらに成長する可能性が高いことを示唆しており、最近では 16% 以上増加しています。

 

詐欺やサイバー攻撃のリスクの増大は、消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

クレジットカード市場は、ブームを妨げる可能性のある数多くの課題に直面しています。大きな課題の 1 つは、仮想紙幣や非接触トランプがますます普及し、顧客の記録を保護するための優れた安全技術への継続的な投資が必要になるにつれて、詐欺やサイバー攻撃のリスクが増大することです。顧客債務の範囲の拡大は、金融情勢の低迷と相まって、クレジット・スコア・カード発行会社にリスクをもたらし、債務不履行コストの増加や信用制限の調整につながります。さらに、厳格な情報保護法や趣味料金ガイドラインなどの規制上の圧力やコンプライアンスの必要性により、市場の柔軟性や発行者の収益性が制限される可能性があります。モバイルウォレット、デジタル通貨、「今買って後で支払う」代替手段を含む機会課金技術との熾烈な競争は、これらの代替手段が定期的により魅力的な条件や快適さを提供するため、あらゆるプロジェクトで行われています。さらに、消費者が借金を増やすことを嫌がり、金融貯蓄を中心とした金融商品の人気が高まっているため、特に若年層や金融リテラシーが高まっている地域では、クレジットカードの導入が制限される可能性があります。

• 米国の発行会社の中で、シティバンクは 1,770 億米ドルを超えるクレジット カード ローンを管理しており、市場の競争が激しく、潜在的なリスクにさらされていることを示しています。
• 不正行為と規制遵守のリスクは業務効率に影響を及ぼし、予防管理と不正行為軽減策によりカード ポートフォリオの 6 ～ 8% に影響を与えます。

 

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クレジットカード市場の地域的洞察

• 北米

北米は、成熟した金融インフラと過剰な顧客支出によって、米国のクレジット カード市場内で大きな地位を占めています。特に米国は、クレジット カードの最大の市場の 1 つであり、各クレジット スコア カードの所有と利用の普及価格が高くなります。非接触型決済や携帯ウォレットなどの技術の進歩も同様に、この市場の拡大を後押ししています。 Visa、MasterCard、American Express などの主要なクレジット カード代理店の存在と、強力な規制枠組みが相まって、顧客に多数の特典、キャッシュバック、ロイヤルティ パッケージを提供する積極的な環境を促進してきました。さらに、電子取引の導入が増加し、顧客が従来のローンよりもクレジット センターを選択することにより、クレジット カードを選択する個人が増えています。顧客債務の増大や信用スコア規則の厳格化などの厳しい状況にも関わらず、北米は世界の個人クレジットカード市場の重要な原動力であり続けています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパのクレジット カード市場シェアは、多様な購入者ベースによって特徴付けられており、クレジット カードの採用は国際的な地域ごとに大幅に異なります。イギリス、フランス、ドイツなどの西ヨーロッパの国際拠点には、高度な金融技術を備えた確立されたクレジット カード市場があり、さまざまな特典の適用や特典を提供しています。しかし、南ヨーロッパと東ヨーロッパではクレジット カードの普及率が低下しており、債務の低段階と財政的保守主義のため、顧客は一般にデビット カードやその他の価格設定方法を選択する傾向があります。欧州市場でも同様にデジタル決済の方向への変化が見られ、非接触型トランプやモバイルウォレットが注目を集めています。さらに、決済サービス指令 (PSD2) を含む欧州連合の規制環境は、利用者の安全を強化し、よりパーソナライズされた進歩的な金融商品の出現を主な要因とする反対を支持しています。その結果、ヨーロッパは進化する購入者の要望と技術の変化に適応し、世界の民間クレジット スコア カード市場において重要な参加者となっています。

• アジア

アジア太平洋地域では、センターの壮大さの拡大、都市化の改善、可処分所得の増加により、クレジットカード市場が急速に拡大しています。中国、インド、日本などの国々では、需要が加速しています。消費者金融、クレジット スコア カードと一緒に。この地域の多くの銀行口座を持たない人口は、仮想決済と金融サービスの進歩のおかげで、徐々に経済的に余裕のある人々に変わりつつあり、それが同様に個人クレジット スコア カードの導入を促進しています。共同ブランドのクレジット スコア カードやバーチャル ファースト ソリューションなどの革新的な金融商品が、特に若年層の消費者の間で人気を集めています。さらに、金融リテラシーとデジタル決済を促進する政府の任務もこの増加に貢献しました。アジア太平洋地域におけるオンライン ショッピングとモバイルコマースの発展傾向により、クレジット スコア トランプの需要がさらに高まり、顧客はカードが提供する利便性と安全性を好みます。この地域がクレジット商品の受け入れを続ける中、アジア太平洋地域は世界の個人クレジット スコア カード市場内で極めて重要な役割を果たす態勢が整っています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

クレジット スコア カード市場の主要なプレーヤーである大手発行会社は、革新的な製品の提供、ロイヤルティ アプリケーションの特典、料金セキュリティの向上を通じて企業の形成に極めて重要な役割を果たしています。彼らは銀行、フィンテック企業、店舗との提携を通じてマーケットプレイスのブームを推進し、クレジットへのアクセスを拡大し、利用者のエクスペリエンスを向上させます。さらに、これらのプレーヤーは、急速に進化する市場で競争力を維持するために、デジタル料金ソリューション、詐欺防止テクノロジー、カスタム設計のサービスに資金を費やしています。

• JPモルガン・チェース:クレジットカードローン残高は約2,036億米ドルで、米国市場の22％を占めています。
• Citibank: 1,770 億米ドルを超えるクレジット カード ローンを管理し、米国のクレジット カード市場シェアの 19% を占めています。

トップクレジットカード会社のリスト

• JPMorgan (U.S)
• Citibank (U.S)
• Bank of America (U.S)

主要な産業の発展

2024 年 11 月: HSBCは中国のクレジットカード市場から撤退する選択を発表し、最新のカードの発行を停止し、国内の中国人顧客の最大数に対する提供を中止する準備をしている。この戦略的転換は、新型コロナウイルス感染症による厳しいロックダウン、経済システムの減速、規制規制、現地の仮想システムからの反対などによる経済的影響など、中国市場内での収益性の向上と達成における厳しい状況を受けて行われたものである。 2019年までに約100万人のクレジットカード利用者がいたにもかかわらず、HSBCの中国におけるクレジットカード事業は大きなハードルに直面し、今回の戦略的撤退につながった。

レポートの範囲

このレポートは、読者が世界のクレジットカード市場をさまざまな角度から包括的に理解するのに役立つことを目的とした歴史分析と予測計算に基づいており、読者の戦略と意思決定を十分にサポートします。また、この調査は SWOT の包括的な分析で構成されており、市場内の将来の発展についての洞察を提供します。それは、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のあるイノベーションの動的なカテゴリーと潜在的な分野を発見することにより、市場の成長に貢献するさまざまな要因を調査します。この分析には、最近の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮されており、市場の競合他社を総合的に理解し、成長可能な分野を特定します。この調査レポートは、定量的および定性的方法の両方を使用して市場の細分化を調査し、市場に対する戦略的および財務的観点の影響も評価する徹底的な分析を提供します。さらに、レポートの地域評価では、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力が考慮されています。主要な市場競合他社のシェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される時間枠に合わせて調整された型破りな研究手法、方法論、主要な戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を専門的にわかりやすく提供します。