Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del mercato delle assicurazioni contro le epidemie, per tipo (assicurazione sulla vita e assicurazione contro i danni) per applicazione (educazione fisica, impresa, personale e altri) Approfondimento regionale e previsioni fino al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO ASSICURATIVO EPIDEMICO 

Il mercato globale delle assicurazioni contro le epidemie ha un valore di 3,77 miliardi di dollari nel 2026 e raggiungerà infine gli 8,43 miliardi di dollari entro il 2035, espandendosi a un CAGR del 10,8% dal 2026 al 2035.

L'assicurazione contro l'epidemia è un tipo specializzato di copertura progettata per fornire sicurezza finanziaria ad aziende, gruppi o persone in caso di virus o pandemia. Questo tipo di copertura generalmente copre le perdite associate a interruzioni dovute a grandi epidemie di malattie infettive. 

Il mondo ha assistito a una spinta al rialzo nella frequenza di epidemie e pandemie, che ha portato a una maggiore domanda di prodotti di copertura in grado di mitigare i rischi economici. Inoltre, gli assicuratori stanno sviluppando prodotti più all'avanguardia e su misura per far fronte ai rischi particolari legati alle epidemie. 

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

Il mercato ha dovuto affrontare un aumento della domanda a causa dell'aumento della domanda di assicurazioni contro l'epidemia durante la pandemia

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato dei robot da cucina multifunzionali domestici che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvviso calo del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che torna ai livelli pre-pandemici una volta terminata la pandemia.

Le aziende hanno sentito la necessità di proteggersi dalla concorrenza per evitare perdite economiche future come quelle subite durante il COVID-19.

ULTIME TENDENZE

Integrazione delle clausole pandemiche nelle politiche tradizionali per rendere il mercato più efficiente

Il mercato dell'assicurazione contro le epidemie è dinamico quanto alcuni mercati particolari. Gli assicuratori stanno integrando sempre più l'assicurazione associata alla pandemia nei suggerimenti convenzionali di interruzione delle organizzazioni commerciali e cancellazione di eventi. Queste clausole sono progettate per fornire un'assicurazione extra completa, rispondendo ai desideri particolari delle agenzie colpite da epidemie o pandemie.

• Secondo Data Insights Market, le polizze assicurative parametriche contro le epidemie, attivate da metriche epidemiologiche predefinite, rappresentano oltre il 35% delle nuove polizze introdotte nel 2023, consentendo pagamenti quasi istantanei e riducendo i tempi di liquidazione fino al 70%
• Nel 2023, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ha imposto stress test specifici per la pandemia a oltre 50 assicuratori autorizzati a livello statale, di cui quasi il 92% ha completato revisioni del capitale basate sul rischio adattate agli scenari epidemici

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ASSICURAZIONE EPIDEMIASEGMENTAZIONE DEL MERCATO 

Per tipo

A seconda del tipo, il mercato può essere segmentato in assicurazioni sulla vita eassicurazione contro i danni.

• Assicurazione sulla vita: Gli assicuratori hanno sviluppato prodotti assicurativi sulla vita unici che potrebbero essere progettati per coprire i maggiori rischi legati alle epidemie. Questi prodotti potrebbero fornire strategie di sottoscrizione più rapide o ulteriori benedizioni in caso di epidemia.

• Assicurazione contro i danni: l'assicurazione contro i danni consiste nella copertura per le interruzioni delle imprese commerciali causate da epidemie. Questo aspetto dell'assicurazione contro le epidemie è fondamentale per le agenzie che devono far fronte a perdite di entrate dovute a chiusure obbligatorie, interruzioni della catena di fornitura o diminuzione della richiesta dei clienti.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato può essere suddiviso in educazione fisica, aziendale, personale e altri.

• Educazione fisica: la copertura epidemica può coprire le perdite monetarie legate alla cancellazione o al rinvio di attività sportive, tornei e altri pacchetti di istruzione fisica a causa di una pandemia. Scuole, facoltà e società sportive possono tutelare i propri investimenti in quelle occasioni.

• Imprese: le imprese possono utilizzare l'assicurazione contro le epidemie per coprire le perdite derivanti dalle interruzioni dell'attività a causa di epidemie. Ciò è particolarmente importante per settori come quello manifatturiero, della vendita al dettaglio e dell'ospitalità, dove le operazioni potrebbero essere interrotte o influenzate in modo significativo da misure di sanità pubblica.

• Personale: a livello privato, la copertura epidemica può coprire le spese cliniche associate al trattamento, al ricovero in ospedale e al recupero da una malattia pandemica. Ciò include i costi per le sperimentazioni, i medicinali e le cure specialistiche.

FATTORI DRIVER

L'aumento della frequenza di epidemie e pandemie ha aumentato la domanda all'interno del mercato

L'aumento della frequenza e della gravità delle epidemie e delle pandemie, tra cui COVID-19, Ebola e Zika, ha messo in luce la vulnerabilità delle imprese e delle persone. Ciò ha causato una crescente domanda di prodotti assicurativi che si occupano principalmente dei rischi economici ad essi correlatifitnesscrisi. Fattori come il cambiamento climatico, l'urbanizzazione e il moltiplicarsi dei viaggi globali contribuiscono alla diffusione delle malattie infettive, sfruttando allo stesso modo la necessità di copertura epidemica. Eventi come la pandemia di COVID-19 hanno dimostrato che le epidemie avranno effetti di lunga durata sulla salute pubblica, sulle economie e sull'esistenza quotidiana. La consapevolezza che le pandemie possono sconvolgere vite umane e aziende su vasta scala si traduce in una crescente domanda di assicurazioni contro le epidemie come metodo per garantire protezione finanziaria contro crisi di salute inaspettate. L'elevata frequenza di epidemie e pandemie spinge il mercato delle assicurazioni contro le epidemie sviluppando una maggiore consapevolezza dei pericoli associati, portando a una maggiore domanda di prodotti di copertura specializzati, progetti di gestione dei rischi aziendali e governativi e innovazione nel settore delle assicurazioni. È probabile che questa tendenza continui mentre il mondo si trova ad affrontare crisi di fitness in corso e potenzialmente più comuni, rendendo la copertura epidemica una questione importante delle strategie di controllo delle minacce a livello mondiale.

• La spesa sanitaria nazionale degli Stati Uniti ha raggiunto i 4,87 trilioni di dollari nel 2023 (~17,6% del PIL), dimostrando sia una maggiore esposizione sanitaria sia un crescente interesse per la copertura del rischio epidemico
• Diversi paesi, tra cui la Cina, hanno sovvenzionato i costi delle cure oltre i limiti della politica privata durante il COVID-19, coprendo oltre il 96% dei gruppi colpiti a Wuhan, segnalando un forte sostegno del settore pubblico all'assicurazione contro le epidemie

L'innovazione nei prodotti assicurativi ha influenzato la domanda all'interno del mercato

Gli assicuratori forniscono sempre più prodotti specializzati di copertura epidemica che soddisfano le esigenze specifiche di vari settori e dati demografici. Queste innovazioni comprendono l'assicurazione parametrica, che offre pagamenti più rapidi sulla base di trigger predefiniti, e prodotti in bundle che combinano più di uno stile di copertura. C'è una tendenza crescente ad avvicinarsi a norme assicurative personalizzate che affrontano i pericoli unici affrontati dalle imprese e dalle persone durante una malattia mortale. Ciò include l'assicurazione per l'interruzione dell'attività, l'annullamento dell'evento e le interruzioni della catena di fornitura. Una delle innovazioni più importanti è l'avvento dell'assicurazione parametrica, che offre pagamenti brevi sulla base di trigger predefiniti, che includono la gamma di casi confermati o l'annuncio di un virus da parte dell'Organizzazione Mondiale della Sanità (OMS). Ciò consente alle aziende e ai privati ​​di ottenere un sostegno economico immediato, rendendo la copertura epidemica più attraente e a portata di mano. L'assicurazione tradizionale per l'interruzione dell'impresa esclude regolarmente le pandemie. Tuttavia, i prodotti progressisti ora includono la copertura legata all'epidemia, garantendo che le aziende possano recuperare i guadagni perduti a causa di chiusure forzate o riduzione delle operazioni durante un flagello. L'innovazione nei prodotti assicurativi guida il mercato delle assicurazioni contro le epidemie attraverso la creazione di soluzioni su misura, flessibili e reattive che soddisfano le esigenze in evoluzione di gruppi e individui di fronte a frequenti crisi di fitness. Questi miglioramenti rendono l'assicurazione contro le epidemie più accessibile, meno costosa e applicabile, alimentando la crescita del mercato mentre la consapevolezza dei rischi epidemici continua a crescere. In questo modo, questo fattore si è concluso con la crescita del mercato Assicurazione contro l'epidemia. 

FATTORE LIMITANTE

I costi elevati dei premi determinano una tendenza al ribasso nel mercato 

A causa dell'elevato livello di rischio, l'assicurazione contro le epidemie può risultare molto costosa. I costi per tali normative sono spesso più elevati di quelli per i prodotti assicurativi più tradizionali, rendendoli molto meno accessibili alle piccole aziende e agli individui con risorse finanziarie limitate. Per molte agenzie e persone, in particolare nei paesi in crescita, il costo dell'assicurazione contro le epidemie può essere proibitivo, limitando la potenziale base di clienti del mercato.

• Solo il 4% dei premi nella Cina centrale copre zone a rischio epidemico come Wuhan, indicando che le principali aree ad alto rischio rimangono significativamente sottoassicurate
• Nonostante la crescente adozione, le polizze parametriche hanno rappresentato solo il 35% dei lanci di assicurazioni contro le epidemie nel 2023, a causa dell'esitazione degli assicuratori e della complessità logistica

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MERCATO ASSICURATIVO EPIDEMIAAPPROFONDIMENTI REGIONALI

La regione del Nord America domina il mercato grazie all'infrastruttura assicurativa avanzata

Il mercato è principalmente suddiviso in Europa, America Latina, Asia Pacifico, Asia Pacifico e Medio Oriente e Africa.

Il Nord America detiene la maggiore quota di mercato dell'assicurazione contro le epidemie. Il Nord America, in particolare gli Stati Uniti e il Canada, ha un mercato assicurativo ben sviluppato e maturo con infrastrutture superiori e un livello eccessivo di sofisticazione economica. Ciò consente lo sviluppo e l'implementazione di prodotti specializzati come l'assicurazione contro le epidemie. La posizione è nota per la sua innovazione nei prodotti monetari e assicurativi. Gli assicuratori in Nord America hanno le fonti e le conoscenze per sviluppare soluzioni assicurative contro le epidemie all'avanguardia in grado di far fronte a pericoli complessi. La pandemia di COVID-19 ha notevolmente accresciuto il riconoscimento dei rischi epidemici in Nord America. Le aziende e gli individui all'interno del paese sono maggiormente consapevoli degli effetti finanziari delle pandemie, portando ad una maggiore richiesta di copertura epidemica. Le organizzazioni nordamericane sono proattive nel controllo dei rischi e cercano regolarmente soluzioni assicurative complete per proteggersi dalle interruzioni di capacità, comprese le epidemie. Questa richiesta determina la crescita del mercato delle assicurazioni contro le epidemie. Il Nord America dispone di un solido quadro normativo che aiuta lo sviluppo e l'implementazione di prodotti assicurativi specializzati. I governi e gli organismi di regolamentazione potrebbero inoltre incentivare o imporre l'assicurazione contro le epidemie, spingendo ulteriormente l'aumento del mercato. Durante le crisi di fitness, come la pandemia di COVID-19, i governi del Nord America hanno aggiunto numerose misure di sostegno e pacchetti di investimento che potrebbero includere la copertura epidemica, contribuendo ad estendere la portata del mercato. La migliore capacità finanziaria delle agenzie e delle persone in Nord America consente loro di trovare i soldi per i premi particolarmente eccessivi associati alla copertura epidemica. Questa funzionalità finanziaria supporta l'adozione significativa di tale merce. La natura competitiva del mercato delle assicurazioni in Nord America incoraggia lo sviluppo di prodotti assicurativi diversi e innovativi, che includono la copertura epidemica, per soddisfare i diversi desideri dei clienti. Gli assicuratori nordamericani sfruttano la generazione avanzata e l'analisi dei fatti per sviluppare, addebitare e manipolare i prodotti di copertura epidemica. Questo vantaggio tecnologico consente una valutazione più elevata delle minacce e una determinazione dei prezzi più corretta, contribuendo al dominio del mercato. La solida infrastruttura virtuale della regione supporta la distribuzione e il controllo dei prodotti di copertura, insieme all'assicurazione contro le epidemie, attraverso piattaforme online e canali digitali.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

I principali attori si concentrano sullo sviluppo del prodotto e sulla collaborazione per l'espansione del mercato

I principali attori, insieme alle compagnie assicurative e agli agenti, progettano prodotti specializzati di copertura epidemica che affrontano diversi rischi legati a epidemie e pandemie. Ciò include normative crescenti che coprono le interruzioni di servizio, i costi sanitari, le cancellazioni degli eventi e le interruzioni della catena di fornitura. Gli assicuratori innovano continuamente per sviluppare nuovi prodotti e capacità che soddisfino i desideri in evoluzione dei loro clienti. Ciò include la creazione di assicurazioni parametriche, che forniscono pagamenti rapidi basati su fattori specifici e alternative assicurative progettate su misura per settori specifici. Gli assicuratori possono collaborare con gruppi governativi, organizzazioni non reddituali e altre parti interessate per espandere e attuare soluzioni di copertura epidemica. Queste partnership possono aiutare a estendere l'assicurazione, migliorare il controllo dei rischi e aumentare la resilienza della sanità pubblica. Le imprese assicurative stringono spesso alleanze con agenzie di settore e diversi assicuratori per ottenere statistiche percentuali, fonti e pratiche di qualità associate al controllo e alla copertura del rischio epidemico. I principali giocatori all'interno del mercato delle assicurazioni contro le epidemie interagiscono in numerose attività, tra cui lo sviluppo del prodotto, la valutazione delle minacce, la distribuzione, il controllo dei sinistri, le partnership,conformità normativa, studi di mercato e formazione dei clienti. I loro sforzi sono mirati a sviluppare e trasformare in potenti soluzioni di copertura epidemica che soddisfino i desideri di agenzie e individui, manipolino i rischi e contribuiscano alla resilienza media del benessere pubblico.

• Beazley PLC: Secondo le informazioni di mercato globali, Beazley PLC ha detenuto una delle prime 5 posizioni di mercato nella segmentazione dei prodotti assicurativi contro le epidemie nel 2023, con le sue offerte parametriche contro le pandemie sottoscritte in più di 15 mercati
• Assicurazione StarStone: i tracker di mercato indicano che StarStone ha lanciato una linea di politiche parametriche mirate contro l'epidemia nel 2022-2023, assicurando collocamenti in oltre 10 clienti elencati su Fortune500 entro la metà del 2023

Elenco delle principali compagnie di assicurazione contro l'epidemia

• DARAG(Germany)
• Convex Insurance(U.K.)
• Allianz(Germany)
• Zurich(Switzerland)
• Allstate(U.S.)

SVILUPPO INDUSTRIALE

Agosto 2022:I consigli di amministrazione di Aditya Birla Capital Ltd e della sua controllata Aditya Birla Health Insurance Co. Ltd hanno accettato venerdì un investimento di Rs 665 crore con l'aiuto dell'Abu Dhabi Investment Authority all'interno dell'assicuratore fitness (ADIA). La fascia di prezzo potrebbe essere utilizzata per alimentare il boom degli assicuratori sanitari.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Il rapporto riunisce un'ampia ricerca sui fattori qualitativi e quantitativi che influenzano il mercato. Fornisce una visione macro e micro generale del mercato Assicurazione contro l'epidemia. Questa ricerca delinea un rapporto con studi approfonditi sul mercato delle assicurazioni contro le epidemie che descrivono le aziende che influenzano il periodo di previsione. Studi dettagliati offrono anche un'analisi completa esaminando fattori come segmentazione, opportunità, sviluppi industriali, tendenze, crescita, dimensioni, quota, restrizioni e altri.

Inoltre, nel rapporto vengono indicati anche gli effetti della pandemia post-COVID-19 sulle restrizioni del mercato internazionale e una profonda comprensione di come il settore si riprenderà e delle strategie. Infine, anche il panorama competitivo è stato esaminato in dettaglio per fornire chiarimenti sul panorama competitivo.