Tamaño del mercado de finanzas inclusivas, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (finanzas inclusivas para depósitos, finanzas inclusivas para préstamos, finanzas inclusivas para inversiones, finanzas inclusivas para seguros, finanzas inclusivas para pagos y liquidaciones, finanzas inclusivas para gestión patrimonial), por aplicación (seguros agrícolas, finanzas corporativas, finanzas personales, gobernanza gubernamental y otros), información regional y pronóstico de 2026 a 2035

• 

  Descarga una muestra GRATIS para saber más sobre este informe

MERCADO FINANCIERO INCLUSIVO DESCRIPCIÓN GENERAL

Se espera que el valor del mercado mundial de finanzas inclusivas aumente de 1.660 millones de dólares en 2026 a aproximadamente 4.480 millones de dólares en 2035, progresando a una tasa compuesta anual del 13% entre 2026 y 2035.

Los mercados financieros inclusivos tienen como objetivo proporcionar diversos servicios financieros al sector desfavorecido de la sociedad, que incluye a personas de bajos ingresos y empresarios de pequeña escala que no tienen mucho acceso al sistema bancario convencional. Las finanzas inclusivas propugnan la oferta de productos nivelados, incluidos microcréditos, establecimientos bancarios alternativos y el tipo cultural de la industria de las microfinanzas. Su objetivo es financiar a los grupos marginados de nuestra sociedad y darles voz en los asuntos económicos. Al conectar los establecimientos monetarios y las instituciones financieras desatendidos o desatendidos, el nuevo mercado crea oportunidades para el crecimiento económico, alivia la pobreza y mejora el bienestar de los ciudadanos. La mayoría de los puestos de inclusión financiera incluyen programas que cultivan la alfabetización, la accesibilidad y la asequibilidad para garantizar que todos y cada uno, independientemente de su estatus de clase, obtengan una entrada adecuada al sistema bancario formal.

IMPACTO DEL COVID-19

Crecimiento del mercado restringido por la pandemia debido al bloqueo

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda inferior a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a los niveles prepandémicos.

La tendencia general muestra que la pandemia de COVID-19 fue muy mala para el mercado financiero inclusivo, especialmente para los países en desarrollo. Para los estratos sociales más bajos, el bloqueo y la desaceleración monetaria son la razón detrás de gastos financieros extraordinarios y conducen a una menor capacidad adquisitiva. Las instituciones de microfinanzas, siendo funcionalmente importantes en la inclusión económica, experimentaron situaciones duras, como la recuperación de las hipotecas y la crisis de liquidez, que pusieron en peligro su sostenibilidad. Pero, una vez más, la baja confianza de los inversores y la aversión al riesgo también bloquearán la disponibilidad de financiación para iniciativas financieras inclusivas. La pandemia mostró a la gente que las comunidades pobres y marginadas de la sociedad corren el mayor riesgo de verse afectadas por crisis económicas. Mostraron la necesidad de volverse resilientes y flexibles con la inclusión monetaria. De esta manera, las crisis monetarias pueden mitigarse y los servicios financieros pueden volverse equitativos.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Aprovechar la integración de Edge Computing en finanzas inclusivas para impulsar el crecimiento del mercado

La última tendencia actual de las finanzas inclusivas es la combinación de generaciones con el propósito de mejorar el acceso a los servicios financieros para las poblaciones marginadas. Las innovaciones financieras que involucran banca móvil, billeteras digitales y plataformas blockchain están ayudando a la inclusión financiera al brindar servicios fáciles y asequibles. Además, lo más probable es que la atención se centre en productos personalizados para diferentes grupos de personas, ya que van a crecer las microfinanzas para pequeñas empresas y los programas de educación financiera para grupos desfavorecidos. Los proyectos de finanzas sostenibles también se están volviendo más populares y el flujo de fondos se dirige a actividades que ayudan a abordar cuestiones sociales y ecológicas sin comprometer el resultado financiero. El proceso está impulsado por servicios enfocados y basados ​​en volumen, incluidas las empresas impulsadas por la generación.

Descarga una muestra GRATIS para saber más sobre este informe

FINANZAS INCLUSIVASSEGMENTACIÓN DEL MERCADO

Por tipo

Según el tipo, el mercado se puede clasificar en financiación inclusiva para depósitos, financiación inclusiva para préstamos, financiación inclusiva para inversiones, financiación inclusiva para seguros, financiación inclusiva para pagos y liquidaciones, financiación inclusiva para gestión patrimonial.

• Financiamiento inclusivo para depósitos: El financiamiento inclusivo para depósitos es una fase dentro del mercado financiero inclusivo más amplio que se enfoca en brindar ofertas de depósitos disponibles a poblaciones desatendidas, compuestas por individuos y pequeñas agencias. Estos servicios tienen como objetivo promover la inclusión económica proporcionando vías seguras y prácticas para el ahorro financiero, facilitando el empoderamiento económico y la estabilidad entre los grupos marginados.

• Financiación inclusiva para préstamos: La financiación inclusiva para préstamos es un segmento fundamental del mercado de finanzas inclusivas, que atiende a personas y organizaciones tradicionalmente excluidas de las ofertas bancarias convencionales. A través de productos hipotecarios personalizados y mecanismos de calificación crediticia disponibles, esta fase fomenta la inclusión financiera al presentar vías de endeudamiento, empoderando a los grupos marginados para que realicen iniciativas empresariales y desarrollo socioeconómico.

• Financiamiento inclusivo para la inversión: El financiamiento inclusivo para la inversión es un componente crítico del Mercado de Finanzas Inclusivas, ya que facilita el acceso a posibilidades de financiamiento para personas y empresas tradicionalmente desatendidas con la ayuda de los establecimientos monetarios tradicionales. Al ofrecer productos de inversión hechos a medida, esta fase promueve el empoderamiento financiero, la llegada de riqueza y el equilibrio económico a largo plazo entre los grupos marginados, fomentando el crecimiento y el desarrollo inclusivos.

• Financiamiento inclusivo para seguros: El financiamiento inclusivo para seguros es una etapa importante en el mercado de finanzas inclusivas, que ofrece productos de cobertura accesibles para personas y organizaciones generalmente excluidas de las ofertas de seguros tradicionales. Esta fase tiene como objetivo mitigar los peligros económicos y promover la resiliencia entre las poblaciones desatendidas, proporcionando seguros esenciales para la salud, las pertenencias, los medios de vida y otras pertenencias, fomentando así una mayor protección e inclusión económicas.

• Financiamiento inclusivo para pagos y liquidaciones: El financiamiento inclusivo para pagos y liquidaciones es una fase importante del Mercado de Finanzas Inclusivas, que se centra en ofrecer tarifas y acuerdos disponibles y eficientes a las poblaciones desatendidas. Este segmento apoya transacciones estables y disponibles, permitiendo a personas y empresas participar de manera más absoluta dentro de la economía formal, fomentando la inclusión financiera y el empoderamiento económico.

• Finanzas Inclusivas para la Gestión Patrimonial: Las Finanzas Inclusivas para la Gestión Patrimonial son una sección clave del Mercado de Finanzas Inclusivas, que brinda servicios de control patrimonial personalizados a personas y grupos históricamente excluidos de los canales tradicionales de gestión patrimonial. Este segmento tiene como objetivo democratizar el acceso al asesoramiento de inversiones, técnicas de asignación de activos y herramientas de planificación financiera, empoderando a las comunidades desatendidas para generar y mantener riqueza a lo largo de los años.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado se puede clasificar en seguros agrícolas, finanzas corporativas, finanzas personales, gobernanza gubernamental y otros.

• Seguro agrícola: El seguro agrícola es un segmento de software esencial dentro del mercado financiero inclusivo y presenta una aplicación de gestión de riesgos para agricultores y empresas agrícolas. Brinda protección contra desastres agrícolas, eventos climáticos severos y otros riesgos agrícolas, lo que permite a los agricultores proteger sus medios de vida e inversiones al mismo tiempo que promueve la resiliencia y la sostenibilidad dentro de la región agrícola.

• Finanzas corporativas: Las finanzas corporativas son un segmento de aplicaciones fundamental dentro del mercado de finanzas inclusivas, que brinda soluciones financieras a pequeñas y medianas empresas (PYME) y empresas desatendidas. Ofrece capital para expansión, necesidades de capital de trabajo y proyectos de inversión, fomentando el crecimiento empresarial, la creación de empleo y el desarrollo económico en mercados emergentes y comunidades marginadas.

• Finanzas personales: Las finanzas personales son un segmento de aplicaciones importante dentro del mercado de finanzas inclusivas, que se especializa en brindar servicios y productos financieros útiles a personas de grupos desatendidos. Esta sección ofrece ahorros adeudados, préstamos, seguros y posibilidades de inversión adaptadas a las necesidades de las personas con bajos ingresos, promoviendo la alfabetización financiera, el equilibrio y el empoderamiento a nivel personal.

• Gobernanza gubernamental: La gobernanza gubernamental es un segmento de aplicación esencial en el mercado financiero inclusivo, que enfatiza la disponibilidad de ofertas económicas para ayudar a prácticas de gobernanza transparentes, responsables y eficientes. Esta fase facilita el control de las finanzas públicas, la presupuestación y las técnicas de adquisiciones, promoviendo principios de gobernanza precisos y permitiendo un acceso equitativo a los activos públicos para el desarrollo sociomonetario.

FACTORES IMPULSORES

Apoyo regulatorio e iniciativas políticaspara impulsar el crecimiento del mercado

Uno de los principales factores para la promoción del crecimiento del mercado de finanzas de inclusión es el mayor apoyo, particularmente de los reguladores y gobiernos de todo el mundo. Las agencias están instituyendo regulaciones y marcos que mejorarán la inclusión económica, asegurando que las poblaciones vulnerables puedan participar en actividades económicas y servicios financieros vitales. Las actividades generalmente consisten en un conjunto de opciones que incluyen establecimiento de microfinanzas, estructuras virtuales de precios y clases de comprensión económica. Una de las funciones fundamentales de la asistencia regulatoria es proporcionar un entorno propicio donde las finanzas inclusivas fomenten el crecimiento, el desarrollo y el empoderamiento de los grupos marginados. Por lo tanto, estos grupos pueden empoderarse monetariamente.

Avances tecnológicos e innovación digital para impulsar el crecimiento del mercado

El cambio del capitalismo, cuyo vértice es la tecnología y el posterior aumento de la digitalización, ha traído una revolución general a la industria financiera inclusiva. Con la llegada de la tecnología, muchos productos y servicios innovadores se han digitalizado, satisfaciendo así las necesidades de comunicación de los menos atendidos, p. banca celular, billeteras digitales y servicios de préstamos entre pares. Estas soluciones digitales invaden los límites tradicionales del acceso financiero, como la distancia, las altas tarifas de los bolígrafos en varios niveles, los muros de presencia física, etc. Al hacer avanzar a estos clientes con tecnología, los proveedores de servicios financieros ahora llegarán a segmentos de la población hasta ahora fuera de su alcance, con una mayor demanda de productos de instrumentos financieros que proporcionarán más mercados para estos.

FACTOR DE RESTRICCIÓN

La desigualdad económica plantea posibles impedimentos al crecimiento del mercado

La desigualdad económica se destaca como un factor restrictivo de gran magnitud en el mercado de las finanzas inclusivas. A pesar de los esfuerzos por ampliar las ofertas monetarias a las poblaciones desatendidas, persisten las disparidades en los ingresos, la distribución de la riqueza y el acceso a los activos. La limitada educación financiera, junto con un acceso desigual a la educación y la tecnología, también exacerba este problema. Además, los límites regulatorios y la infraestructura inadecuada en regiones remotas o marginadas obstaculizan la penetración de ofertas económicas inclusivas. Abordar estas desigualdades sistémicas e implementar regulaciones inclusivas es importante para liberar todo el potencial del mercado financiero inclusivo y fomentar el desarrollo monetario sostenible.

• Descarga una muestra GRATIS para saber más sobre este informe

•  

FINANZAS INCLUSIVASPERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO

Asia Pacífico dominará el mercado debido a su gran población

El mercado está segregado principalmente en Europa, América Latina, Asia Pacífico, América del Norte y Medio Oriente y África.

Asia Pacífico podría ser la región preparada para desempeñar un papel dominante en la cuota de mercado de las finanzas inclusivas. Con su vasta población, diversas economías y elegancia en el centro en desarrollo, la ubicación ofrece grandes oportunidades para ampliar los proyectos de inclusión económica. Países como India, China e Indonesia están presenciando avances considerables en soluciones de tecnología financiera, banca móvil y sistemas de tarifas digitales, aprovechando la accesibilidad a los servicios financieros para poblaciones anteriormente desatendidas. Además, los marcos regulatorios de apoyo y las iniciativas gubernamentales orientadas a promover la inclusión monetaria refuerzan aún más la posición de Asia Pacífico como líder en el avance de las finanzas inclusivas, dando forma a la trayectoria de la región en el panorama económico mundial.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Actores clave que transforman laFinanzas inclusivasPanorama a través de la innovación y la estrategia global

Los actores clave dentro del mercado de las finanzas inclusivas, incluidos los bancos, las instituciones de microfinanzas, las empresas de tecnología financiera y las agencias gubernamentales, desempeñan un papel fundamental en la ampliación del derecho de acceso económico a las poblaciones desatendidas. A través de productos, tecnología y asociaciones innovadores, facilitan la inclusión económica, empoderando a las personas y a las empresas para que participen en el sistema financiero formal.

Lista de las principales empresas financieras inclusivas

• Triodos Bank (Netherlands)
• European Investment Fund (EIF) (Luxembourg)
• Norfund (Norway)

DESARROLLO INDUSTRIAL

Mayo de 2022: Crop2Cash, una agencia de tecnología financiera que ha multiplicado su oferta para brindar a los pequeños agricultores de Nigeria acceso a financiamiento, mercados agrícolas y perfiles digitales para ayudarlos a estabilizar el crédito. El compromiso de la organización es poner a disposición de los pequeños agricultores financiación formal fácilmente a través de una plataforma USSD que les permita crear una cuenta bancaria en 60 segundos. Además, Crop2Cash ha creado un mercado agrícola en el que los agricultores pueden acceder a los mejores insumos agrícolas y obtener ofertas de asesoramiento climáticamente inteligentes. Los perfiles digitales creados por los agricultores mientras realizan transacciones en la plataforma permiten a las instituciones financieras evaluar su solvencia crediticia y tomar decisiones basadas en datos sobre los préstamos que se les conceden.

COBERTURA DEL INFORME

Este informe se basa en análisis históricos y cálculos de pronóstico que tienen como objetivo ayudar a los lectores a obtener una comprensión integral del mercado global de finanzas inclusivas desde múltiples ángulos, lo que también brinda suficiente apoyo a la estrategia y la toma de decisiones de los lectores. Además, este estudio comprende un análisis exhaustivo de FODA y proporciona información para futuros desarrollos dentro del mercado. Examina diversos factores que contribuyen al crecimiento del mercado al descubrir las categorías dinámicas y áreas potenciales de innovación cuyas aplicaciones pueden influir en su trayectoria en los próximos años. Este análisis abarca tanto las tendencias recientes como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los competidores del mercado e identificando áreas susceptibles de crecimiento. Este informe de investigación examina la segmentación del mercado utilizando métodos tanto cuantitativos como cualitativos para proporcionar un análisis exhaustivo que también evalúa la influencia de las perspectivas estratégicas y financieras en el mercado. Además, las evaluaciones regionales del informe consideran las fuerzas dominantes de oferta y demanda que impactan el crecimiento del mercado. El panorama competitivo se detalla meticulosamente, incluidas las participaciones de importantes competidores del mercado. El informe incorpora técnicas de investigación, metodologías y estrategias clave no convencionales adaptadas al período de tiempo previsto. En general, ofrece información valiosa y completa sobre la dinámica del mercado de forma profesional y comprensible.