Tamaño del mercado de seguros epidémicos, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (seguros de vida y seguros distintos de los de vida) por aplicación (educación física, empresarial, personal y otros) Información regional y pronóstico hasta 2035

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VISIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SEGUROS EPIDÉMICOS 

El mercado mundial de seguros contra epidemias tiene un valor de 3,77 mil millones de dólares en 2026 y eventualmente alcanzará los 8,43 mil millones de dólares en 2035, expandiéndose a una tasa compuesta anual del 10,8% de 2026 a 2035.

El seguro epidémico es un tipo especializado de cobertura diseñado para brindar seguridad financiera a empresas, grupos o personas en caso de un virus o una pandemia. Este tipo de cobertura generalmente cubre las pérdidas asociadas con interrupciones debidas a brotes gigantes de enfermedades infecciosas. 

El mundo ha visto un aumento en la frecuencia de epidemias y pandemias, lo que se traduce en una mayor demanda de productos de cobertura que puedan mitigar los riesgos económicos. Además, las aseguradoras están desarrollando productos más avanzados y personalizados para hacer frente a los riesgos particulares relacionados con las epidemias. 

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

El mercado enfrentó un aumento de la demanda debido al aumento de la demanda de seguros contra epidemias durante la pandemia

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado de procesadores de alimentos multifuncionales para el hogar ha experimentado una demanda mayor a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. La repentina caída de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a los niveles prepandémicos una vez que la pandemia termina.

Las empresas descubrieron la necesidad de protegerse en la competencia para evitar futuras pandemias y evitar pérdidas económicas como las sufridas durante el COVID-19.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Integración de cláusulas pandémicas en las políticas tradicionales para hacer que el mercado sea más eficiente

El mercado de seguros contra epidemias es tan dinámico como algunos mercados en particular. Las aseguradoras están integrando cada vez más los seguros asociados a la pandemia en las sugerencias convencionales de interrupción de organizaciones comerciales y cancelación de eventos. Estas cláusulas están diseñadas para proporcionar un seguro adicional a todo riesgo, atendiendo a los deseos particulares de las agencias que sufren epidemias o pandemias.

• Según Data Insights Market, las pólizas de seguro epidémico paramétrico, activadas por métricas epidemiológicas predefinidas, representan más del 35 % de las nuevas introducciones de pólizas en 2023, lo que permite pagos casi instantáneos y reduce los plazos de liquidación hasta en un 70 %.
• La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) ordenó pruebas de estrés específicas para la pandemia para más de 50 aseguradoras autorizadas a nivel estatal en 2023, y casi el 92 % completó revisiones de capital basadas en riesgos adaptadas a escenarios epidémicos.

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SEGURO EPIDÉMICOSEGMENTACIÓN DEL MERCADO 

Por tipo

Según el tipo, el mercado se puede segmentar en seguros de vida yseguros distintos de los de vida.

• Seguro de vida: Las aseguradoras han desarrollado productos de seguros de existencia únicos que pueden estar diseñados para cubrir los mayores riesgos asociados con las epidemias. Estos productos pueden ofrecer estrategias de suscripción más rápidas o beneficios adicionales en caso de una plaga.

• Seguros distintos de los de vida: Los seguros distintos de los de vida consisten en la cobertura de las interrupciones de las actividades comerciales causadas por epidemias. Este aspecto del seguro epidémico es fundamental para las empresas que enfrentan pérdidas de ingresos debido a cierres obligatorios, interrupciones en la cadena de suministro o disminución de la demanda de los clientes.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado se puede dividir en educación física, empresarial, personal y otros.

• Educación Física: La cobertura contra epidemias puede cubrir las pérdidas financieras asociadas con la cancelación o aplazamiento de actividades deportivas, torneos y otros programas de educación física debido a una pandemia. Las escuelas, facultades y empresas deportivas pueden proteger sus inversiones en esos momentos.

• Empresa: las empresas pueden utilizar el seguro contra epidemias para cubrir las pérdidas derivadas de interrupciones comerciales debido a epidemias. Esto es especialmente importante para sectores como la manufactura, el comercio minorista y la hotelería, donde las operaciones podrían detenerse o verse afectadas significativamente por medidas de salud pública.

• Personal: a nivel personal, la cobertura epidémica puede cubrir los gastos clínicos relacionados con el tratamiento, la hospitalización y la recuperación de una enfermedad pandémica. Esto incluye costos de prueba, medicamentos y atención especializada.

FACTORES IMPULSORES

La mayor frecuencia de epidemias y pandemias ha aumentado la demanda dentro del mercado

El aumento de la frecuencia y gravedad de las epidemias y pandemias, incluidas la COVID-19, el Ébola y el Zika, ha puesto de relieve las vulnerabilidades de las empresas y las personas. Esto ha provocado una creciente demanda de productos de seguros que se ocupan principalmente de los riesgos económicos relacionados con talesaptitud físicacrisis. Factores como el cambio climático, la urbanización y los viajes globales multiplicados contribuyen a la propagación de enfermedades infecciosas, lo que también influye en la necesidad de cobertura epidémica. Acontecimientos como la pandemia de COVID-19 han demostrado que las epidemias tendrán una influencia de gran alcance en la salud pública, las economías y la existencia cotidiana. La conciencia de que las pandemias pueden alterar vidas y corporaciones a gran escala da como resultado una creciente demanda de seguros epidémicos como método para asegurar protección monetaria contra crisis inesperadas de salud. La elevada frecuencia de epidemias y pandemias impulsa el mercado de seguros contra epidemias al aumentar el conocimiento de los peligros asociados, lo que genera una mayor demanda de productos de cobertura especializados, proyectos de gestión de riesgos corporativos y gubernamentales, e innovación dentro de la industria de coberturas. Es probable que esta tendencia continúe a medida que el mundo enfrenta crisis de aptitud física continuas y potencialmente más comunes, lo que hace que la cobertura epidémica sea una cuestión importante en las estrategias mundiales de control de amenazas.

• El gasto nacional en salud de EE. UU. alcanzó los 4,87 billones de dólares en 2023 (~17,6% del PIB), lo que ilustra tanto una mayor exposición a la atención sanitaria como un creciente apetito por la cobertura del riesgo epidémico.
• Varios países, incluida China, subvencionaron los costos de tratamiento más allá de los límites de las políticas privadas durante la COVID-19, cubriendo más del 96% de los grupos afectados en Wuhan, lo que indica un fuerte apoyo del sector público al seguro epidémico.

La innovación en productos de seguros ha influido en la demanda dentro del mercado

Las aseguradoras ofrecen cada vez más productos de cobertura epidémica especializados que satisfacen las necesidades específicas de diversas industrias y grupos demográficos. Estas innovaciones abarcan seguros paramétricos, que ofrecen pagos más rápidos basados ​​en activadores predefinidos, y productos empaquetados que combinan más de un estilo de cobertura. Hay una tendencia creciente a acercarse a reglas de seguro personalizadas que aborden los peligros únicos que enfrentan las empresas y las personas durante una enfermedad mortal. Esto incluye seguros por interrupción del negocio, cancelación de eventos e interrupciones en la cadena de suministro. Una de las innovaciones clave es la llegada del seguro paramétrico, que ofrece pagos cortos basados ​​en activadores predefinidos, como el número de casos confirmados o el anuncio de un virus por parte de la Organización Mundial de la Salud (OMS). Esto permite a las corporaciones y a los individuos obtener apoyo económico inmediato, lo que hace que la cobertura epidémica sea más atractiva y disponible. Los seguros tradicionales contra interrupción de empresas normalmente excluyen las pandemias. Sin embargo, los productos progresistas ahora abarcan la cobertura relacionada con la epidemia, lo que garantiza que las empresas puedan recuperar las ganancias perdidas debido a cierres forzados o disminución de operaciones durante un flagelo. La innovación en productos de seguros impulsa el mercado de seguros contra epidemias mediante la creación de soluciones personalizadas, flexibles y receptivas que satisfagan las necesidades cambiantes de grupos e individuos frente a frecuentes crisis de salud. Estas mejoras hacen que el seguro contra epidemias sea más accesible, menos costoso y aplicable, lo que impulsa el crecimiento del mercado a medida que la conciencia sobre los riesgos epidémicos sigue aumentando. De esta manera, este factor terminó en el crecimiento del mercado de seguros epidémicos. 

FACTOR DE RESTRICCIÓN

Los altos costos de las primas lideran una tendencia a la baja en el mercado 

El seguro contra epidemias puede tener un precio elevado debido al alto nivel de riesgo que implica. Los cargos por dichas regulaciones suelen ser más altos que los de los productos de seguros más tradicionales, lo que los hace mucho menos accesibles para pequeñas corporaciones e individuos con recursos financieros limitados. Para muchas agencias y personas, particularmente en países en crecimiento, el costo del seguro epidémico puede ser prohibitivamente alto, lo que restringe la base de clientes potenciales del mercado.

• Sólo el 4% de las primas en el centro de China cubren zonas de riesgo epidémico como Wuhan, lo que indica que las principales zonas de alto riesgo siguen estando significativamente insuficientemente aseguradas.
• A pesar de la creciente adopción, las pólizas paramétricas representaron solo el 35% de los lanzamientos de seguros epidémicos en 2023, debido a las dudas de las aseguradoras y la complejidad logística.

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MERCADO DE SEGUROS EPIDÉMICOSPERSPECTIVAS REGIONALES

La región de América del Norte domina el mercado gracias a su avanzada infraestructura de seguros

El mercado está principalmente segregado en Europa, América Latina, Asia Pacífico, Asia Pacífico y Medio Oriente y África.

América del Norte tiene la mayor cuota de mercado de seguros contra epidemias. América del Norte, especialmente Estados Unidos y Canadá, tiene un mercado de seguros maduro y bien desarrollado con una infraestructura superior y un alto nivel de sofisticación económica. Esto permite el desarrollo e implementación de productos especializados como seguros epidémicos. El sitio es conocido por su innovación en productos financieros y de seguros. Las aseguradoras en América del Norte tienen los recursos y el conocimiento para desarrollar soluciones de seguros contra epidemias de última generación que puedan hacer frente a peligros complicados. La pandemia de COVID-19 aumentó considerablemente el reconocimiento de los riesgos epidémicos en América del Norte. Las empresas y las personas de la zona son más conscientes del impacto económico de las pandemias, lo que lleva a una mayor demanda de cobertura epidémica. Las organizaciones norteamericanas son proactivas en el control de riesgos y constantemente buscan soluciones de seguros integrales para protegerse contra interrupciones en la capacidad, incluidas las epidemias. Esta convocatoria impulsa el aumento del mercado de seguros contra epidemias. América del Norte tiene un marco regulatorio sólido que ayuda al desarrollo e implementación de productos de seguros especializados. Los gobiernos y los organismos reguladores pueden además incentivar u exigir seguros epidémicos, impulsando aún más el crecimiento del mercado. Durante las crisis de salud, como la pandemia de COVID-19, los gobiernos de América del Norte han agregado numerosas medidas de apoyo y paquetes de inversión que pueden abarcar la cobertura epidémica, lo que ayuda a ampliar el alcance del mercado. La mejor capacidad financiera de las agencias y las personas en América del Norte les permite encontrar el dinero para las primas particularmente excesivas asociadas con la cobertura epidémica. Esta funcionalidad financiera respalda la adopción significativa de dichos productos. La naturaleza competitiva del mercado de seguros en América del Norte fomenta el desarrollo de productos de seguros diversos y innovadores, incluida la cobertura contra epidemias, para satisfacer las diferentes necesidades de los clientes. Las aseguradoras norteamericanas aprovechan la generación avanzada y el análisis de datos para desarrollar, cobrar y manipular productos de cobertura epidémica. Esta ventaja tecnológica permite una mayor evaluación de las amenazas y una fijación de precios más correcta, lo que contribuye al dominio del mercado. La sólida infraestructura virtual de la región respalda la distribución y el control de productos de cobertura, incluidos los seguros epidémicos, a través de plataformas en línea y canales digitales.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los actores clave se centran en el desarrollo de productos y la colaboración para la expansión del mercado

Los actores clave, junto con las empresas y agentes de seguros, diseñan productos de cobertura epidémica especializados que abordan diversos riesgos relacionados con epidemias y pandemias. Esto incluye regulaciones cada vez mayores que cubren interrupciones comerciales, costos de atención médica, cancelaciones de eventos e interrupciones en la cadena de suministro. Las aseguradoras innovan continuamente para desarrollar nuevos productos y capacidades que satisfagan los deseos cambiantes de sus clientes. Esto incluye la creación de seguros paramétricos, que ofrecen pagos rápidos basados ​​en factores desencadenantes específicos, y oportunidades de seguros diseñadas a medida para diferentes industrias. Las aseguradoras pueden colaborar con grupos gubernamentales, organizaciones sin ingresos y otras partes interesadas para ampliar y poner en práctica soluciones de cobertura epidémica. Estas asociaciones pueden ayudar a ampliar los seguros, mejorar el control de riesgos y mejorar la resiliencia de la salud pública. Las empresas de seguros a menudo forman alianzas con agencias de la industria y otras aseguradoras para porcentajes de estadísticas, fuentes y prácticas de calidad asociadas con el control y la cobertura del riesgo epidémico. Los actores clave dentro del mercado de seguros contra epidemias interactúan en muchas actividades, que incluyen desarrollo de productos, evaluación de amenazas, distribución, control de reclamos, asociaciones,cumplimiento normativo, estudios de mercado y educación de clientes. Sus esfuerzos están dirigidos a desarrollar y desarrollar poderosas soluciones de cobertura epidémica que satisfagan los deseos de agencias e individuos, manipulen los riesgos y contribuyan a la resiliencia promedio de la salud pública.

• Beazley PLC: Según la inteligencia de mercado global, Beazley PLC ocupó una posición entre los cinco primeros en la segmentación de productos de seguros contra epidemias en 2023, con sus ofertas paramétricas pandémicas suscritas en más de 15 mercados.
• Seguros StarStone: Los rastreadores del mercado indican que StarStone lanzó una línea de póliza paramétrica epidémica específica en 2022-23, asegurando colocaciones en más de 10 clientes que figuran en Fortune500 a mediados de 2023.

Lista de las principales compañías de seguros contra epidemias

• DARAG(Germany)
• Convex Insurance(U.K.)
• Allianz(Germany)
• Zurich(Switzerland)
• Allstate(U.S.)

DESARROLLO INDUSTRIAL

Agosto de 2022:Las juntas directivas de Aditya Birla Capital Ltd y su filial Aditya Birla Health Insurance Co. Ltd aceptaron una inversión de 665 millones de rupias con la ayuda de la Autoridad de Inversiones de Abu Dhabi en la aseguradora de fitness el viernes (ADIA). El rango de precios podría utilizarse para impulsar el auge de las aseguradoras de salud.

COBERTURA DEL INFORME

El informe reúne una amplia investigación sobre los factores cualitativos y cuantitativos que afectan al mercado. Ofrece una visión macro y micro general del mercado de seguros epidémicos. Esta investigación presenta un informe con amplios estudios sobre el mercado de seguros epidémicos que describen las empresas que afectan el período de previsión. Los estudios detallados también ofrecen un análisis completo al inspeccionar factores como segmentación, oportunidades, desarrollos industriales, tendencias, crecimiento, tamaño, participación, restricciones y otros.

Además, en el informe también se indican el efecto de la pandemia posterior a COVID-19 sobre las restricciones del mercado internacional y una comprensión profunda de cómo se recuperará la industria y las estrategias. Finalmente, el panorama competitivo también se ha examinado en detalle para aclararlo.