Größe, Anteil, Wachstum und Branchenanalyse des Marktes für Personenunfallversicherungen, nach Art (Personenschadenansprüche, Verkehrsunfälle und Arbeitsunfälle), nach Anwendung (Privatpersonen und Unternehmen) sowie regionale Einblicke und Prognosen bis 2035

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ÜBERBLICK ÜBER DEN PERSONENUNFALLVERSICHERUNGSMARKT

Der weltweite Markt für Personenunfallversicherungen wird voraussichtlich von etwa 477,9 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 auf 507,53 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 wachsen und bis 2035 voraussichtlich 828,36 Milliarden US-Dollar erreichen und zwischen 2025 und 2035 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 6,2 % wachsen.

 Der private Unfallversicherungsmarkt ist eine Form der finanziellen Unterstützung, die vor Unfällen, Invalidität oder sogar Tod durch plötzliches Unglück schützt. Es lässt Menschen und Unternehmen Spielraum bei der Bewältigung unvorhergesehener finanzieller Belastungen. Sie deckt ein breites Spektrum von Unfällen ab, sei es ein Verkehrsunfall, ein Arbeitsunfall oder ein durch ein unvorhergesehenes Ereignis verursachter Unfall, und deckt die Kosten für medizinische Behandlung, Einkommensverluste und Rehabilitationskosten ab. Der Markt hat somit ein phänomenales Wachstum erlebt, da das Bewusstsein für das Risikomanagement, die finanzielle Sicherheit und die Rolle, die bei der Absicherung des Lebensunterhalts gespielt wird, gestiegen ist. Darüber hinaus wurde der Markt durch steigende verfügbare Einkommen, einen einfacheren Zugang zu Versicherungspolicen und technologische Fortschritte im Versicherungssektor angekurbelt. Die Integration digitaler Lösungen und personalisierter Versicherungsoptionen trägt weiterhin zur Brancheninnovation und zum Kundenerlebnis bei.

WICHTIGSTE ERKENNTNISSE

AUSWIRKUNGEN VON COVID-19

Die COVID-19-Pandemie hat durch die Digitalisierung das Wachstum des Marktes für Unfallversicherungen angekurbelt

Die globale COVID-19-Pandemie war beispiellos und erschütternd, da der Markt im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie in allen Regionen eine über den Erwartungen liegende Nachfrage verzeichnete. Das plötzliche Marktwachstum, das sich im Anstieg der CAGR widerspiegelt, ist darauf zurückzuführen, dass das Marktwachstum und die Nachfrage wieder das Niveau vor der Pandemie erreichen.

 Das gestiegene Bewusstsein für das gesundheitliche Risiko-Nutzen-Verhältnis und die Nachfrage nach Vollkaskoversicherungen führten dazu, dass die positiven Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf den Markt für Personenunfallversicherungen bekannt wurden. Die Angst vor medizinischen Notfällen gepaart mit hohen Gesundheitskosten und der finanziellen Instabilität veranlassten Kunden dazu, verstärkt eine private Unfallversicherung in Anspruch zu nehmen. Der schnelle Zugriff und die Bequemlichkeit, die dem Käufer geboten wurden, umfassten zahlreiche Policen, digital gesteuerte Schadensregulierungsverfahren und weniger stressige Underwriting-Vereinbarungen, die von mehreren Versicherern eingeführt wurden. Der automatische Anstieg der Nachfrage nach schnellen und unkomplizierten Versicherungen führte somit zu einer beschleunigten Digitalisierung der Branche. Dies führte zu einem enormen Boom des Marktes, da sich die Versicherer während der Pandemie an die veränderten Verbraucherbedürfnisse anpassten.

NEUESTE TRENDS

Digitalisierung, KI und eingebettete Versicherungen treiben das Wachstum des Marktes für Unfallversicherungen voran

 Der wichtigste Trend, der die Aktivitäten auf dem Markt für Personenunfallversicherungen steuert, ist die Nutzung digitaler Plattformen bei der Ausstellung von Policen und im Schadenmanagement für mehr Effizienz und Zugänglichkeit für den Kunden. Durch den Einsatz von KI zusammen mit den Big-Data- und Blockchain-Technologien moderner Insurtech-Lösungen wurde das Kundenerlebnis durch die Computerisierung von Underwriting-Prozessen und Betrugserkennung revolutioniert. Versicherungen im Hinblick auf die Nutzung, bei denen die Prämien abhängig vom Echtzeitverhalten, den Lebensstilentscheidungen und dem Risiko der Menschen erhöht oder gesenkt werden, werden hauptsächlich von technikaffinen Verbrauchern entwickelt. Neu zugeschnittene Policen, die für Gig-Worker, Freiberufler und Selbstständige verfügbar sind, werden ebenfalls zu einem wichtigen Trend, der ihren wirtschaftlichen Schutzbedürfnissen gerecht wird. Eingebettete Versicherungen prägen den Trend, und dazu kommt die kontinuierliche Zunahme der Innovation in der Branche durch ihre eingebettete Verfügbarkeit in digitalen Transaktionen und Finanzdienstleistungen.

• Nach Angaben der Weltgesundheitsorganisation (WHO) verursachen Verletzungen im Straßenverkehr jährlich weltweit etwa 1,19 Millionen Todesfälle, wobei weitere 50 Millionen Menschen nicht tödliche Verletzungen erleiden. Dies hat zu einem starken Anstieg der Anmeldungen zur privaten Unfallversicherung geführt, insbesondere in den Schwellenländern in Asien und Afrika, wo die Unfallsterblichkeitsraten dreimal höher sind als in Europa.

• Nach Angaben der Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) stiegen die Ausstellungen individueller Unfallversicherungspolicen im Geschäftsjahr 2023 um 14,6 %, was auf ein wachsendes Bewusstsein für eine eigenständige Unfallversicherung bei Arbeitnehmern und Selbstständigen hinweist.

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SEGMENTIERUNG DES PERSONENUNFALLVERSICHERUNGSMARKTES

Nach Typ

Basierend auf der Art kann der globale Markt in Schadensersatzansprüche wegen Personenschäden, Verkehrsunfällen und Arbeitsunfällen eingeteilt werden

• Ansprüche aus Personenschäden: Diese Ansprüche aus Personenschäden decken nahezu alle Arten von Unfällen ab, sei es Körperverletzung oder Invalidität. Die Police deckt den finanziellen Schutz eines Versicherungsnehmers ab. Medizinische Ausgaben, Rehabilitationskosten, Einkommensverluste usw. werden gemessen, um eine finanzielle Erholungshilfe zu geben, die es einer Person ermöglicht, die Kosten ohne Kopfschmerzen zu decken. Aufgrund der weltweiten Zunahme von Unfällen – Verletzungen im häuslichen Bereich und im Freien – stieg die Nachfrage nach Versicherungspolicen für Personenschäden. Die meisten Versicherungsgesellschaften haben Policen eingeführt, die eine schnellere Schadensregulierung, eine umfassendere Schadensdeckung und zusätzliche Leistungen wie Rehabilitation bieten. Fortschritte in der Versicherungstechnologie beschleunigen die Schadensbearbeitung, was zu einer höheren Kundenzufriedenheit und einem intensiven Wettbewerb zwischen den Unternehmen führt.

• Verkehrsunfälle: Die Straßenverkehrs- und Unfallversicherung bietet Personen bei jedem Fahrzeugunfall finanziellen Schutz und deckt alle anderen medizinischen Kosten, Reparaturkosten und Entschädigung für entgangenen Lohn ab. Die zunehmende Urbanisierung und die Zunahme des weltweiten Straßenverkehrs haben in den meisten Fällen zu einer solchen Nachfrage aus den bevölkerungsreichen Gebieten geführt. Die Gesetze zur Unfallversicherung für Autofahrer und die anderen Initiativen, wie zum Beispiel zur Verbesserung der Verkehrssicherheit, werden sich in Zukunft mit der Marktausweitung befassen. Die digitale Schadensregulierung, die KI-gesteuerte Unfallanalyse und der bargeldlose Krankenhausaufenthalt werden die Erfahrung des Versicherungsnehmers verbessern und die Verfahren zur Schadensgenehmigung verbessern. Versicherer schließen auch Telematik- und nutzungsbasierte Versicherungspläne ein, indem sie ihre Pläne für einen personalisierten Versicherungsschutz entsprechend dem Fahrverhalten einer Person umstellen.

• Arbeitsunfälle: Die Arbeitsunfallversicherung deckt Verletzungen ab, die am Arbeitsplatz passieren. Auf diese Weise gibt es mehr finanzielle Absicherungsleistungen, die sowohl den Arbeitnehmer als auch den Arbeitgeber im Hinblick auf die Unfallhäufigkeit absichern. Zu den meisten Sektoren, in denen ein hohes Berufsrisiko besteht, zählen:Konstruktion, Bergbau und Fertigung, die ihre Arbeiter normalerweise gefährlichen Arbeitsumgebungen aussetzen. Neben der zunehmenden Sorge um die Sicherheit der Arbeitnehmer trägt auch die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für die Unfallversicherung seitens der Arbeitgeber in diesem Segment wesentlich bei. Die zunehmende Verbreitung von Heimarbeit und hybriden Arbeitsplätzen hat zu einer Neudefinition der Grundversicherung für Verletzungen zu Hause und ergonomische Verletzungen, die durch die Arbeitserfahrung verursacht werden, geführt. Um eine umfassende Sicherheit der Mitarbeiter zu gewährleisten, nehmen Unternehmen Bestimmungen zur psychischen Gesundheit in die Arbeitsunfallrichtlinie auf.

Auf Antrag

Basierend auf der Anwendung kann der globale Markt in Privat- und Unternehmensmärkte eingeteilt werden

• Persönlich: Die Police gewährleistet den Schutz von Einzelpersonen vor persönlichen Unfällen: Speziell für diejenigen, die eine finanzielle Absicherung gegen Unfälle und Verletzungen wünschen. Es bietet die Garantie für finanzielles Gleichgewicht und Seelenfrieden. Die wachsende Zahl der Bürger, die verfügbaren günstigen Tarife und die explodierenden Kosten für Arzneimittel – all das hat die Notwendigkeit dieser Form der Versicherung namens Personenunfallversicherung verdeutlicht. Daher bieten Versicherer flexible Prämienpläne, personalisierte Deckungsoptionen und Zusatzfunktionen wie ein Krankenhaustagegeld an. Das wachsende Bewusstsein der Menschen für die persönliche Sicherheit, den risikoreichen Lebensstil und die Plötzlichkeit von Unfällen sind einige wichtige treibende Faktoren für die Segmente. Mit digitalen Plattformen und mobilen Apps wird es für Einzelpersonen viel einfacher, ihre Versicherungspolicen von überall und jederzeit zu vergleichen, abzuschließen und zu verwalten.

• Unternehmen: Die Unternehmen sind auf eine persönliche Unfallversicherung für ihre Mitarbeiter umgestiegen, die sie bei Verletzungen am Arbeitsplatz finanziell absichert und sie so arbeitsrechtlich konform macht. Ganz gleich, ob es sich um Fahrer großer Unternehmen oder sogar KMUs handelt, beide investieren in Gruppenunfallversicherungen, ein Vorteil, den die Mitarbeiter durch den Erwerb größerer Sozialleistungen erzielen können. Dadurch könnten strenge Arbeitsgesetze, eine Prämisse der sozialen Verantwortung von Unternehmen und ein erhöhtes Bewusstsein für Sicherheit am Arbeitsplatz berücksichtigt werden. Allerdings würden diese sogar verbesserten Versicherungsleistungen, wie etwa Einkommensschutz, Berufsunfähigkeitsversicherung und Rehabilitationsunterstützung, auch die Unternehmensrichtlinien dieser Arbeitgeber und Arbeitnehmer anziehen. Mittlerweile arbeiten Versicherer in zunehmendem Umfang auch an der Entwicklung exklusiver Gruppenversicherungslösungen für Freiberufler und Vertragsangestellte; Mittlerweile haben sie sich zu Gig-Economy-Arbeitern entwickelt.

MARKTDYNAMIK

Die Marktdynamik umfasst treibende und hemmende Faktoren, Chancen und Herausforderungen, die die Marktbedingungen angeben.

Treibende Faktoren

Steigendes Bewusstsein für finanzielle Sicherheit

Die Besorgnis über die Notwendigkeit des Schutzes des finanziellen Wohlergehens und der Risikoprävention nimmt zu, was die treibende Kraft für einen wachsenden Markt für private Unfallversicherungen darstellt, da Einzelpersonen den kritischen Schutz vor Unfällen schätzen. Heutzutage suchen Einzelpersonen nach Sicherheit vor plötzlichen medizinischen Kosten und Einkommensverlusten oder -beeinträchtigungen aufgrund von Unfällen, was die Akzeptanz von Versicherungen erhöht hat. Das Bewusstsein für dieses Thema und die Änderung der Einstellung der Verbraucher wurden durch Aufklärungskampagnen von Versicherungsunternehmen, Finanzberatern oder der Regierung gefördert. Die hohe Nachfrage ergab sich auch aus der Absicherung von Krankenhaus- und Rehabilitationskosten sowie von langfristiger Erwerbsunfähigkeit. Der Fokus der Versicherer liegt daher auf der Abdeckung vielfältiger Topografien durch maßgeschneiderte Zugangslösungen für unterschiedliche Einkommensgruppen, wobei der treibende Faktor dafür weiterhin ein stetiges Wachstum des Marktes weltweit ist.

• Nach Angaben des U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) wurden im Jahr 2023 rund 2,8 Millionen Verletzungen und Erkrankungen am Arbeitsplatz gemeldet, von denen fast 31 % auf tagelange Abwesenheit von der Arbeit zurückzuführen waren. Solche Daten unterstreichen die zunehmende Einführung von Gruppenunfallversicherungen in Unternehmen, um die Stabilität der Belegschaft zu gewährleisten.

• Die Beobachtungsstelle für Straßenverkehrssicherheit der Europäischen Kommission meldete im Jahr 2023 in allen EU-Mitgliedstaaten einen Anstieg der schweren nicht tödlichen Unfallverletzungen um 9 % im Vergleich zu 2021. Dieser Anstieg hat die Versicherer dazu veranlasst, die Zahl der Unfallinvaliditäts- und Krankenhausaufenthaltsteilnehmer in die Standardlebens- und Krankenversicherungen einzubeziehen.

Wachstum im Bereich der digitalen Goldlösungen

Die Versicherungsbranche verändert sich durch den Einsatz digitaler Technologie in der Branche; Dadurch werden Policen einfacher, günstiger und benutzerfreundlicher. Online-Plattformen, mobile Apps und Chatbots erleichtern beispielsweise den Abschluss einer Police oder den Prozess der Schadensmeldung und des Kundensupports erheblich. Sie haben den Papieraufwand und den Zeitaufwand für die Bearbeitung reduziert. KI-basierte Analysen erleichtern dem Versicherer eine personalisierte Risikobewertung, automatisiertes Underwriting und Richtlinienvorschläge in Bezug auf Benutzerdaten und Transaktionshistorie. Hier liegt der Unterschied zur herkömmlichen Bearbeitung von Schadensfällen in der digitalen Schadensbearbeitung. Dies minimiert die Bearbeitungszeit, erhöht die Fähigkeit, betrügerische Fälle aufzudecken und erhöht die Kundenzufriedenheit, was alles zu einem erhöhten Vertrauen der Versicherungskunden in die Versicherungsunternehmen führt. Der Dienst ist online sehr gut zugänglich. In Verbindung mit der Integration der Blockchain-Technologie bietet es den Kunden mehr Transparenz und Sicherheit. Der Zugang der Verbraucher zum Markt hat sich erheblich verbessert.

Zurückhaltender Faktor

Hohe Prämien und ein geringer Bekanntheitsgrad behindern das Marktwachstum in der ländlichen Versicherung

 Das einzige Hemmnis ist derzeit der hohe Prämiensatz für Versicherungen, vor allem in einkommensschwachen Gegenden, da die Erschwinglichkeit ein großes Problem darstellt. Vielen Menschen in ländlichen Regionen mangelt es an Wissen über die private Unfallversicherung und ihre Leistungen; Daher sind die Raten der politischen Umsetzung gering. Gerade der Faktor der Erschwinglichkeit hemmt die Versicherungsdurchdringung in den ärmeren Wirtschaftsschichten, die sich gegen Unfälle absichern wollen. Ein begrenzter Zugang zu digitalen Plattformen für Versicherungen, Lücken in der Finanzkompetenz und eine an Misstrauen grenzende Skepsis gegenüber Versicherungsanbietern schränken das Marktwachstum in diesen Bereichen ein. Versicherer begegnen diesen Herausforderungen mit Mikroversicherungslösungen, staatlich geförderten Programmen und Wissenskampagnen, die sich an die betroffene Bevölkerungsgruppe richten.

• Nach Angaben der International Association of Insurance Supervisors (IAIS) bleiben über 40 % der Verbraucher in Entwicklungsländern aufgrund mangelnder Finanzkompetenz und fehlendem Vertrauen in digitale Versicherungsplattformen unversichert, was die Einführung von Unfallversicherungen in ländlichen und halbstädtischen Regionen behindert.

• Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC, USA) lag die Schadensablehnungsquote in der privaten Unfallversicherung im Jahr 2023 bei durchschnittlich 6,2 %, was hauptsächlich auf unvollständige Dokumentation und Fehlinterpretationen der Policen zurückzuführen ist, was neue Versicherungsnehmer in einkommensschwachen Segmenten abschreckt.

Das Marktwachstum in der Unfallversicherung wird durch Urbanisierung, Einkommen, Bewusstsein, digitalen Zugang und staatliche Anreize vorangetrieben

Gelegenheit

Aufgrund der raschen Urbanisierung und des zunehmenden Finanzbewusstseins in Schwellenländern bieten sich erhebliche Chancen für das Wachstum des Marktes für Personenunfallversicherungen. Die meist wachsende Nachfrage nach Unfallversicherungen ist auf die schnell wachsende Mittelschicht, das Wachstum des verfügbaren Einkommens und das größere Bewusstsein für Finanzplanungskonzepte zurückzuführen. Die Förderung der Versicherungsdurchdringung durch die Regierungen erfolgt durch politische Anreize, Programme zur finanziellen Bildung und Steuervorteile und schafft so einen weiteren Anreiz für die Menschen, eine persönliche Unfallversicherung abzuschließen. Die wachsende Beliebtheit digitaler Zahlungsmethoden sowie mobilbasierter Versicherungsdienste hat es Verbrauchern erleichtert, ganz einfach auf Versicherungspolicen zuzugreifen, sie zu vergleichen und zu kaufen. Weiteres Wachstum für Unternehmen kann durch die Stärkung des Versicherer-Ökosystems, die Zusammenarbeit mit Fintechs und die Bereitstellung lokaler Produkte in sich entwickelnden Regionen vorangetrieben werden.

• Nach Angaben der britischen Financial Conduct Authority (FCA) stieg die digitale Versicherungsdurchdringung von 61 % im Jahr 2020 auf 72 % im Jahr 2023. Diese Verlagerung hin zur Online-Verteilung von Policen hat Möglichkeiten für den sofortigen Abschluss von Unfallversicherungen über mobile Plattformen und Fintech-Integration eröffnet.

• Nach Angaben des ASEAN Insurance Council (AIC) stiegen die Unfallprämien in Südostasien im Jahr 2023 um 11 %, was auf die Urbanisierung und Mikroversicherungsinitiativen für Haushalte mit niedrigem Einkommen zurückzuführen ist – was den Versicherern Möglichkeiten eröffnet, in unerschlossene Bevölkerungssegmente zu expandieren.

 

KI-gesteuerte Betrugserkennung sorgt für Marktwachstum, indem sie Risiko und Komfort in Einklang bringt

Herausforderung

Versicherer auf dem Markt für Personenunfallversicherungen sind einer enormen Bedrohung durch betrügerische Ansprüche ausgesetzt, die zu Geldverlusten und explodierenden Betriebskosten führen. Jeglicher Missbrauch der Police zum persönlichen Vorteil, etwa übertriebene Verletzungen, falsche Ansprüche und inszenierte Unfälle, zwingt die Versicherer dazu, solche Aktivitäten einzuschränken, was den Prozess der Schadensgenehmigung verschärft. Strenge Überprüfungsverfahren und umfangreiche Untersuchungen führen außerdem zu einer Verlangsamung der Auszahlung und stellen sicher, dass die tatsächlichen Ansprüche innerhalb eines Herzschlags beglichen werden, was zu einem schlechten Kundenerlebnis führt. Der Einsatz von KI-Tools zur Betrugserkennung, prädiktiven Analysen, Blockchain zur Dokumentation und anderen wird eingesetzt, um betrügerischen Aktivitäten entgegenzuwirken und die Transparenz von Ansprüchen zu verbessern. Eine präzise Risikobewertung zu erreichen und ein Gleichgewicht zwischen Betrugsbekämpfung und Kundenkomfort zu wahren, bleibt eine Agenda für Marktstabilität und Wachstum.

• Laut der OECD-Versicherungsstatistik 2023 beträgt die durchschnittliche Schadensregulierungszeit bei Personenunfällen in vielen Entwicklungsmärkten mehr als 45 Tage, was zu Unzufriedenheit führt und die Zahl der Vertragsverlängerungen verringert. Die Verbesserung der Effizienz der Schadenbearbeitung bleibt eine große Herausforderung für Versicherer.

• Nach Angaben der Wirtschaftskommission der Vereinten Nationen für Europa (UNECE) sind fast 25 % der Schadensersatzansprüche bei Personenunfällen mit grenzüberschreitenden Komplikationen verbunden, insbesondere im europäischen Schengen-Raum, wo harmonisierte Versicherungsrahmen für internationale Reisende noch unterentwickelt sind.

 

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REGIONALE EINBLICKE IN DEN PERSONENUNFALLVERSICHERUNGSMARKT

• Nordamerika

Das Wachstum des nordamerikanischen Unfallversicherungsmarktes wird durch Versicherungsschutz, Technologie und Zugänglichkeit vorangetrieben

Die persönliche Unfallversicherung ist in Nordamerika erheblich gestiegen, da sie einen hohen Versicherungsschutz, Verbraucherbekanntheit und fortschrittliche regulatorische Rahmenbedingungen durchdrungen hat. All diese Faktoren tragen zur Entwicklung der Versicherungskultur in der Region, der Präsenz etablierter Marktteilnehmer und einem hohen verfügbaren Einkommensniveau bei, das den Markt antreibt. Der US-amerikanische Markt für Personenunfallversicherungen hat einen starken Vorsprung bei der Einführung von Policen, was vor allem darauf zurückzuführen istGesundheitspflege-induzierte Anforderungen, vom Arbeitgeber initiierte Unfallversicherung und Initiativen zur Sicherheit am Arbeitsplatz. All diese Verbesserungen im nordamerikanischen Versicherungsumfeld bleiben nicht von der digitalen Transformation, KI-gesteuerten Analysen und der Implementierung der Blockchain-Technologie beim Underwriting, der Betrugserkennung und der Schadensbearbeitung verschont. Kontinuierliche Wirksamkeit, die die Marktposition Nordamerikas direkt stärkt, beruht auf der Verbesserung der Zugänglichkeit von Policen und der Erweiterung möglicherweise maßgeschneiderter Versicherungsoptionen.

• Europa

Europas strenge Regulierung und Insurtech treiben das Wachstum des Unfallversicherungssektors voran

Europa vervollständigt die Regionen mit großem Beitrag zum Marktanteil der Unfallversicherung; Strenge Versicherungsvorschriften und Sozialhilfemaßnahmen haben jedoch zu günstigen Versicherungsbedingungen in der gesamten Region geführt. Länder wie Deutschland, Frankreich und Großbritannien verfügen über eine Versicherungskultur, die im Katastrophenfall eine obligatorische Unfalldeckung für Arbeitnehmer und Privatpersonen ermöglicht. Die Sicherheit am Arbeitsplatz, arbeitgeberbasierte Versicherungsbeiträge und staatlich geförderte Initiativen sorgen für Stabilität und gesundes Wachstum des Marktes. Durch solche Institutionen können Menschen die fortschrittlichsten Insurtech-Innovationen erhalten, die europäische Standards in Bezug auf Zugänglichkeit, Erschwinglichkeit und Benutzererfahrung zu bieten haben, unter Berücksichtigung des Kontexts von KI-basierten Risikobewertungen und digitalem Richtlinienmanagement. Die plötzliche Nachfrage nach stärker personalisierten Unfallversicherungen hat zu einem Wettbewerb unter den Versicherern um Innovation und Diversifizierung ihrer Produkte geführt.

• Asien

Das Wachstum des asiatischen Unfallversicherungsmarktes beschleunigt sich durch Technologie und Bewusstsein

Asien entwickelt sich mit dem Anstieg des Pro-Kopf-Einkommens und der damit einhergehenden wirtschaftlichen Entwicklung in der Region schnell zu einer der am schnellsten wachsenden Regionen im Bereich der Unfallversicherung. In China, Indien und Japan wird aufgrund des gestiegenen Bewusstseins für die Bedeutung der finanziellen Sicherheit und einiger staatlicher Vorschriften für Versicherungen eine steigende Akzeptanzrate von Policen erwartet. Darüber hinaus treibt die verbesserte Zugänglichkeit für die Massen, die durch staatliche Initiativen zur Finanzkompetenz und zum Versicherungsbewusstsein hervorgerufen wird, das weitere Wachstum der Märkte voran. Digitale Versicherungsplattformen verbreiten sich in Asien rasant. Mobile, anwendungsbasierte Policen revolutionieren die Kundenbindung und den Vertrieb von Policen. Die Verbreitung des Internets und der Smartphones hat es den Bürgern ermöglicht, Versicherungspolicen einfacher und unkomplizierter zu recherchieren, zu vergleichen und abzuschließen. All dies bedeutet, dass Versicherer in der Region viel Geld in Technologielösungen stecken, um das Kundenerlebnis zu verbessern und ihre Marktpräsenz auszubauen.

WICHTIGSTE INDUSTRIE-AKTEURE

Innovationen, KI und Digitalisierung treiben das Marktwachstum in der Unfallversicherung voran

 Diese innovativen, strategischen Partnerschaften, Verbesserungen und Digitalisierung wichtiger Akteure der Branche sind darauf ausgerichtet, den steigenden Anforderungen an die private Unfallversicherung gerecht zu werden. Große Versicherungssysteme investieren in KI-Underwriting, um die Genehmigung von Policen zu verbessern, Genehmigungen schneller abzuwickeln und das Betrugsrisiko zu senken. Gleichzeitig bieten sie personalisierte Policenformate an, um den unterschiedlichen Anforderungen der Verbraucher gerecht zu werden, darunter Berufstätige, Freiberufler und Mitarbeiter von Unternehmen. Die lückenlose digitale Schadenabwicklung per Blockchain und Automatisierung ist ein zusätzlicher Pluspunkt, um mehr Transparenz zu schaffen und die Abwicklungszeiten zu verkürzen. Viele Versicherer verfügen mittlerweile über eine große geografische Reichweite, indem sie lokale Unternehmen erwerben, Netzwerke aufbauen und lokalisierte Versicherungsprodukte für eine bestimmte Bevölkerungsgruppe anbieten. Die Einführung flexibler Premium-Modelle, Zusatzleistungen, Telemedizin und Wellness-Angebote macht den Markt noch wettbewerbsfähiger und sichert die Bindung über Jahre hinweg.

• Allianz SE: Nach Angaben der Europäischen Aufsichtsbehörde für Versicherungen und betriebliche Altersversorgung (EIOPA) hat die Allianz im Jahr 2023 in Europa und Asien über 18 Millionen persönliche Unfall- und Reiseversicherungen abgewickelt. Das verbesserte digitale Schadensystem des Versicherers reduzierte die durchschnittliche Schadenbearbeitungszeit auf unter 3,5 Tage und setzte damit einen neuen Branchenmaßstab.

• Aegon N.V.: Nach Angaben der niederländischen Zentralbank (DNB) hat Aegon im Jahr 2023 rund 2,4 Millionen individuelle Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherungen abgeschlossen, wobei der Schwerpunkt auf gebündelten Kranken- und Unfallplänen liegt, die auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten sind.

Liste der führenden Unfallversicherungsunternehmen

• Allianz (GERMANY)
• Aegon (NETHERLANDS)
• Munich Re Group (GERMANY)
• Dai-ichi Mutual Life Insurance (JAPAN)
• Assicurazioni Generali (ITALY)

WICHTIGE ENTWICKLUNGEN IN DER INDUSTRIE

Juni 2021:Die Allianz SE brachte im Juni 2021 ein KI-basiertes Schadenbearbeitungssystem für die private Unfallversicherung auf den Markt, eine große Entwicklung in der Informationstechnologie für das Versicherungssegment. Diese Art von Entscheidung durch den Einsatz künstlicher Intelligenz hat zu schnelleren Schadensregulierungszeiten und einer höheren Kundenzufriedenheit geführt, da schnellere und genauere Entscheidungen zur Schadensregulierung getroffen werden. Eine solche Errungenschaft wird auch zu einem wichtigen Bestandteil der Digitalisierung von Diensten, um sie bei der Richtlinienverwaltung sauber und klar zu haltenAutomatisierung der Verifizierungs, um die Wahrscheinlichkeit betrügerischer Ansprüche zu verringern. Damit gehört die Allianz SE zu den ersten Anwendern im Insurtech-Bereich und setzt den Maßstab für andere Wettbewerber, die eine Modernisierung ihrer Abläufe planen. Mit dieser KI-Integration in die Schadensbearbeitung ergeben sich auch eine bessere Risikobewertung, verbesserte Mechanismen zur Betrugserkennung und eine insgesamt bessere betriebliche Effizienz.

BERICHTSBEREICH

Die Studie umfasst eine umfassende SWOT-Analyse und gibt Einblicke in zukünftige Entwicklungen im Markt. Es untersucht verschiedene Faktoren, die zum Wachstum des Marktes beitragen, und untersucht eine breite Palette von Marktkategorien und potenziellen Anwendungen, die sich auf seine Entwicklung in den kommenden Jahren auswirken könnten. Die Analyse berücksichtigt sowohl aktuelle Trends als auch historische Wendepunkte, bietet ein ganzheitliches Verständnis der Marktkomponenten und identifiziert potenzielle Wachstumsbereiche.

Der Forschungsbericht befasst sich mit der Marktsegmentierung und nutzt sowohl qualitative als auch quantitative Forschungsmethoden, um eine gründliche Analyse bereitzustellen. Außerdem werden die Auswirkungen finanzieller und strategischer Perspektiven auf den Markt bewertet. Darüber hinaus präsentiert der Bericht nationale und regionale Bewertungen unter Berücksichtigung der vorherrschenden Kräfte von Angebot und Nachfrage, die das Marktwachstum beeinflussen. Die Wettbewerbslandschaft wird akribisch detailliert beschrieben, einschließlich der Marktanteile wichtiger Wettbewerber. Der Bericht umfasst neuartige Forschungsmethoden und Spielerstrategien, die auf den erwarteten Zeitrahmen zugeschnitten sind. Insgesamt bietet es auf formale und leicht verständliche Weise wertvolle und umfassende Einblicke in die Marktdynamik.